Какие ошибки или заблуждения заемщиков могут загнать их в долговую яму

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью финансовой жизни казахстанцев. Они помогают решать срочные финансовые вопросы, покупать недвижимость и воплощать в жизнь давно задуманные планы. Однако несерьезное отношение к кредитным обязательствам и недостаток информации по финансовой теме могут привести к сложностям при выплате долгов. В статье рассмотрим несколько распространенных ошибок и заблуждений, которые могут загнать заемщика в долговую яму. Финансовая грамотность и понимание рисков — ключ к успешному управлению деньгами.

Регулятор, зная о высокой закредитованности граждан, позаботился об этой проблеме своим образом. Он запретил выдавать микрокредиты, если у человека уже есть оформленный кредит. Также дополнительно были в два раза снижены лимиты переплаты по продуктам МФО — со 100% до 50%.

Несерьезное отношение к микрокредитам

Среди заемщиков сформировалось неодинаковое отношение к кредитам и микрокредитам. Кредиты воспринимаются клиентами как крупные и важные сделки, которые необходимо планировать и сопоставлять со своим бюджетом. Они заранее продумывают, какую часть ежемесячного дохода придется отдавать в счет задолженности, и возможно ли это вообще. Микрокредиты же часто воспринимают как что-то несерьезное и мимолетное. Такой подход формируется из-за доступности услуг микрофинансовых организаций. Оформить микрокредит легко, но погашать его придется все по тем же правилам — вовремя и в полной сумме. Если не соблюдать условия сделки, можно столкнуться со штрафами и порчей кредитной истории. Из-за доступности продукта у потребителей может появиться соблазн параллельно запросить денег взаймы в другой компании, а сверху — еще и взять рассрочку. В итоге долговая нагрузка клиента вырастет, что может привести к просрочкам. Ощущение, что оформленные суммы — небольшие, и их будет легко погасить, чаще всего ложное. И оно может загнать заемщика в долговую яму.

Приукрашивание данных в анкете

Кредиторы используют сложные системы скоринга и анкетирование, чтобы выдавать денежные средства только тем, кто действительно сможет их вернуть. И в этом заинтересованы обе стороны. Ведь если у клиента возникнут проблемы с погашением задолженности, именно его кредитная история будет испорчена.

Не все потребители хотят заглядывать далеко вперед, когда заполняют анкету. И если их спрашивают об уровне дохода, они могут его немного приукрасить. Это делается для повышения шансов на одобрение заявки. Кредитор рассчитывает, что потенциальный клиент честен с ним, и одобряет запрашиваемую сумму с опорой на предоставленные данные. Ситуация усложняется, когда реальных доходов не хватает на обслуживание кредита. Тогда потребитель выходит на просрочку и сталкивается с необходимостью искать новое решение проблемы. Если финорганизация пойдет навстречу, она может предложить ему реструктуризацию. В остальных случаях с долгом придется разбираться самостоятельно.

Большие надежды на депозит

Эксперты проследили интересную взаимосвязь: если у заемщика есть депозит в банке, то он может необъективно оценивать свои возможности по выплате кредита. Логика заемщика проста: он хочет, к примеру, совершить покупку в рассрочку, но при этом оставить депозит нетронутым (чтобы не прерывать начисление процентов). Также он допускает вариант, что если доходов не хватит для погашения задолженности, то средства можно будет взять из вклада. Изначально рассуждения кажутся логичными, но они не учитывают все риски.

Если случится событие, которое потребует срочных трат, деньги придется брать с депозита. Кредитные обязательства тогда нужно будет погашать целиком из ежемесячных доходов. А если изначально клиент на это не рассчитывал, то может выйти на просрочку и опять же испортить кредитную историю. Лучший вариант — брать кредит, рассчитывая на стабильные ежемесячные доходы и накопления, которые точно можно будет использовать на погашение. С другой стороны, если такие накопления есть, то человеку может уже и не понадобится брать деньги у банка или МФО.

Читайте в другом материале от Zaimtime, какие еще ошибки допускают заемщики при оформлении кредитных сделок.