Лимит переплаты по микрокредитам в РК снизят в два раза — со 100% до 50%

В Казахстане хотят на законодательном уровне снизить переплату по микрокредитам в два раза. Сейчас для финансовых продуктов МФО в размере до 50 МРП она достигает 100% от выданной суммы. Предложенное значение переплаты не будет превышать 50%. То есть при оформлении, к примеру, 153 000 тенге заемщик заплатит за пользование деньгами (включая все комиссии и прочее) не более 76 500 тенге. О предстоящем нововведении сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финрынка.

Меры по снижению закредитованности граждан

Уменьшение размера переплаты должно помочь в снижении закредитованности граждан РК. Для этой же цели АРРФР ранее ввело необходимость для микрокредиторов рассчитывать для каждого заемщика коэффициент долговой нагрузки. Правило действует с января 2020 года. По нему необходимо определять долю ежемесячных платежей по кредитам в общей сумме доходов заемщика. Показатель не должен превышать 50%. В феврале 2022 года соблюдение данного правила сделали обязательным для всех микрофинансовых организаций. Ранее некоторые из них относились к расчету показателя несерьезно. Предоставление микрокредитов гражданам с высоким коэффициентом долговой нагрузки приводило к росту просрочек и процента невозврата. Теперь микрофинансисты будут обязаны передавать данные о КДН в кредитное бюро, это поспособствует более оперативному мониторингу.

Чтобы не допустить выдачу кредитов неплатежеспособным гражданам, были введены новые правила по расчету коэффициента долговой нагрузки. Требования к расчету КДН стали более серьезными. Ранее доход заемщика определялся по 18 критериям, теперь их осталось только 12. Исключили 6 пунктов, которые сочли неподходящими для достоверного подтверждения регулярных финансовых поступлений. Ожидается, что с новым подходом микрофинансовые организации снизят темпы выдачи новых онлайн-микрокредитов.

Также в АРРФР сообщили, что средний показатель проблемной задолженности по микрофинансовым продуктам достиг 66 тысяч тенге. Чтобы не допустить дальнейший рост закредитованности населения, регулятор решил ввести дополнительные ограничения. С 01.07.2022 запрещено начислять вознаграждение по микрокредитам с просрочкой, если с даты исполнения обязательств по ним прошло более 90 дней. В январе было введено подобное ограничение на начисление комиссий и штрафов по проблемным микрокредитам после 90 дней. Теперь список пополнили вознаграждением.

Запрет на работу МФО

Финансовые эксперты отмечают, что проценты и переплата по микрокредитам — это больная тема для граждан Казахстана. Периодически в новостях или комментариях в Интернете появляются призывы вообще запретить микрофинансовые организации и их деятельность. Но в правительстве такую идею не поддерживают. Ранее мы рассказывали, чем занимаются МФО и в чем их роль для экономики страны.

Вместо полного запрета регулятор и надзорные органы вводят различные ограничения и строгие правила регистрации бизнеса и дальнейшей работы для микрофинансистов. И чем их больше, тем сложнее распространять легкодоступные микрокредиты среди тех, кто не сможет их погасить. Такой подход позволяет делать деньги доступными для платежеспособного населения.

Полный запрет МФО приведет к большим проблемам, поскольку спрос на заемные средства все равно останется. На этой почве в стране появятся черные кредиторы, а они уже не подчиняются никаким законам. Комиссии и вознаграждение в таких компаниях, а также методы взыскания долгов, будут сильно отличаться от тех, что предлагают легальные МФО.

Читайте также про изменения на финансовом рынке РК в 2021 году.