5 распространенных ошибок при оформлении кредитов и микрокредитов

В нестабильной финансовой ситуации бывает не так-то просто принимать взвешенные решения относительно оформления кредитных обязательств. Именно поэтому встречаются случаи, когда человек берет на себя непосильную ношу. В попытке найти деньги как можно быстрее, он невнимательно читает текст договора, не проверяет условия начисления вознаграждения. Кто-то даже закладывает имущество, которое можно потерять, если не возвращать задолженность. Чтобы не остаться без средств к существованию и жилья, нужно подходить к оформлению кредитных сделок с умом. Какие самые распространенные ошибки допускают заемщики, читайте в статье.

Нереалистичная оценка своей платежеспособности

Перед решением оформить микрокредит или кредит человеку нужно оценить свою платежеспособность. Но мало кто из потребителей финансовых услуг это делает. И это большая ошибка. Перед подписанием договора может казаться, что денег хватит и на жизнь, и на погашение долга. Но финансовое состояние может ухудшиться в любой момент, и тогда платить станет нечем. Со временем простой долг начнет обрастать санкциями (пени, штрафы), что создаст серьезную проблему для личного бюджета. Выбираться из долговой ямы будет сложно.

Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, нужно проанализировать свои доходы за год. Важно определить, какую часть из ежемесячного бюджета можно будет выделить на погашение кредитных обязательств без серьезного урезания остальных сфер расходов. В расчет стоит брать только регулярные поступления, например, зарплату, социальные выплаты, пенсию. Не стоит рассчитывать на временную подработку или возврат долгов от знакомых. Решаться на оформление кредитной сделки можно только после полного анализа доходов.

Невнимательное изучение условий кредитования

Частая ошибка заемщиков — несерьезное отношение к условиям договора. Конечно, читать несколько страниц сухого делового текста мало кому интересно, но это важно для дальнейшего сотрудничества с финансовой организацией. Достаточно не заметить одну строчку с условием начисления комиссий, и вот микрокредит уже стал существенно дороже. Беглое прочтение документа не дает понимания полной картины.

При изучении условий стоит обратить внимание не только на сумму, ставку и срок кредитования, но и на прочие важные параметры:

• дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу;
• наличие или отсутствие обязательной страховки;
• штрафные санкции за просрочку;
• подключение дополнительных услуг;
• способы погашения задолженности.

Нюансов может быть множество. Нужно вдумчиво прочитать договор и изучить все условия выдачи и возврата денег. Если что-то непонятно, обязательно стоит спросить об этом кредитора.

Игнорирование других предложений от конкурентов

Иногда одобрения от одной финорганизации достаточно, чтобы заемщик попытался побыстрее заключить сделку. Но так он лишает себя возможности воспользоваться плюсами наличия конкуренции на рынке. Не исключено, что у другой компании будут более выгодные условия кредитования. Поэтому лучше дождаться ответов от всех организаций и выбрать именно ту, что предлагает наиболее приятные параметры выдачи денежных средств. Сравнивать нужно не только процентные ставки, но и другие условия финансирования (доступный лимит кредитования, срок, комиссии, обязательные страховки и т.д.).

Выбор неподходящего срока кредитования

Когда выбор МФО или банка уже сделан, следующая возможная ошибка — запрос неподходящего периода кредитования. Если клиент выбирает длинный срок договора, то получает меньший платеж на каждый месяц, но большую переплату в итоге. На рынке банковских кредитов самыми удобными для заемщиков сделками считаются пятилетние. За такой период можно спокойно вернуть деньги и не выйти на просрочку. Наиболее некомфортными считаются продукты до 1 года. В секторе МФО самый популярный срок — 1 месяц. За это время человек успевает получить зарплату, что помогает ему погасить долг.

Срок микрокредита или кредита нужно рассчитывать, опираясь на удобный размер ежемесячного платежа. Чем длиннее период сделки, тем меньше регулярный взнос, и наоборот. Но в конечном счете переплата выше, если задолженность погашается слишком долго. Нужно выбирать вариант под свои потребности и финансовые возможности.

Отсутствие интереса к акциям и спецпредложениям

И банки, и МФО периодически проводят различные акции. Пользуясь ими, заемщик может сэкономить. Некоторые потребители не следят за предложениями кредиторов, либо игнорируют их бонусы и скидки. При таком подходе клиент ничего не теряет, но упускает возможность сэкономить. Микрофинансисты, к примеру, часто предлагают оформить первую сделку с минимальной переплатой. Также банки и МФО периодически разыгрывают крупные призы. Конечно, здесь также важно проявить сознательность и не участвовать в акциях, с условиями которых не ознакомились. Кредиторы точно не будут работать себе в убыток, но предоставить бонусы клиентам ради лояльности могут. Внимательно изучайте правила участия и пользуйтесь привилегиями, если они доступны.