Почему одолжить деньги в МФО безопаснее, чем у частного лица?
При необходимости быстро одолжить небольшую денежную сумму казахстанцы могут обратиться в МФО или к частному лицу. В обоих случаях средства можно получить в день обращения, на любые цели, без залога и дополнительных документов о доходах. Микрофинансовые организации обычно размещают свои предложения на собственном сайте, а частные кредиторы — на специальных онлайн-площадках в Интернете. Основной критерий, по которому стоило бы сравнивать данные варианты кредитования, — это безопасность. Финансовые эксперты утверждают, что оформление микрокредита в МФО безопаснее, чем у частных лиц. По каким признакам можно оценить данный параметр, рассказываем далее.
Причины выбрать МФО вместо частного кредитора
Самый важный критерий — микрофинансисты работают в правовом поле. Клиент всегда может заранее через Интернет проверить, легальна ли организация, прошла ли она регистрацию и лицензирование. А если компания нарушит свои обязательства, можно обратиться с жалобой к регулятору. В случае с частным кредитором возникшие проблемы можно будет решить только через суд и при условии, что договоренности были зафиксированы в расписке. Лицензий или разрешений на работу частники не получают.
В МФО строго регламентированы параметры кредитования. Порог процентной ставки и итоговой переплаты фиксируется на законодательном уровне. Отдельно устанавливается размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). У физических лиц, которые решили выдавать средства взаймы, нет таких ограничений. Их ставка за пользование деньгами может быть сильно выше.
Все условия кредитования в микрофинансовой организации прописываются в договоре, который заемщику нужно предварительно прочитать и подписать. В документе будут указаны сумма и срок пользования деньгами, даты внесения платежей, правила погашения долга, возможные санкции за просрочку и прочие важные параметры сделки. Кредитор не сможет вдруг потребовать вернуть задолженность раньше или изменить другие условия. Частник же может начать менять правила на ходу, на что достаточно трудно повлиять, будучи заемщиком.
При возникновении разногласий МФО будут решать их правовыми методами. Для начала они попытаются связаться с клиентом, чтобы предложить варианты мирного урегулирования. Если игнорировать свои обязательства, то дело перейдет коллекторам или в суд. Все процедуры будут проходить в соответствии с законами РК. Как поведет себя кредитор-физлицо, предсказать сложно. Нельзя быть уверенным, что при просрочке он не начнет действовать силовыми методами для выбивания долгов.
Микрофинансисты при необходимости могут предложить клиенту пролонгацию или реструктуризацию договора. Когда у заемщика возникают проблемы с погашением микрокредита, в первую очередь ему стоит обратиться за возможными вариантами их решения к кредитору. И компания обязана принять и обработать запрос потребителя. Физлицо же может игнорировать попытки должника урегулировать проблему.
МФО никогда не запрашивают предоплату до заключения сделки. Чтобы оформить микрокредит, не нужно предварительно перечислять комиссию или вносить другие платежи. А под маской частного кредитора могут скрываться мошенники, которые обещают одобрить заявку после перевода средств им на счет, а после — пропадают.
Компания скорее всего не выдаст микрокредит гражданину, который не в состоянии его погасить. Перед одобрением заявок они проводят скоринг и рассчитывают уровень долговой нагрузки клиента. Для заемщиков это может показаться плохой новостью, но на деле такие проверки могут уберечь их от попадания в долговую яму. Частник же может выдать деньги без проверок, а при возникновении проблем с возвратом долга начать угрожать и прибегать к незаконным методам взыскания.
Итоговый выбор, где именно взять деньги, все равно остается за потребителем. Стоит заранее взвесить все риски, чтобы не нажить еще больших финансовых проблем. Если вы остановили свой выбор на МФО, то можете изучить их условия и отзывы в разделе Рейтинг микрокредитов.
Zaimtime.kz