Можно ли рефинансировать микрокредит в МФО?

Рефинансирование банковских кредитов — это известная потребителям практика. За такой услугой обращаются, когда хотят улучшить условия кредитования. В частности — снизить процентную ставку или изменить срок пользования деньгами. Результатом должно стать снижение размера ежемесячного платежа. В сегменте микрофинансовых организаций такая практика встречается не часто, но она есть. Разбираемся, в каких случаях может понадобиться рефинансирование микрокредита, как это лучше делать и куда обратиться.

Когда есть смысл рефинансировать микрокредит

Суть рефинансирования — в оформлении нового кредита для погашения уже действующего. Полученные деньги идут в счет актуальной задолженности, а оставшееся время заемщик погашает новое обязательство уже на более выгодных условиях. В выигрыше остаются все: первый кредитор забирает свои деньги с процентами, второй — получает нового клиента, а сам клиент — снижает свою долговую нагрузку.

В каких ситуациях можно прибегнуть к рефинансированию:

• Пропала возможность вносить прежнюю сумму платежей. Из-за вновь возникших финансовых трудностей погасить долг не получается, а портить кредитную историю не хочется. В этом случае можно обратить внимание на рефинансирование. Вариант больше всего подходит для длительных микрокредитов сроком до года. После переоформления ежемесячный платеж снизится, и погашать задолженность будет чуть проще.
• Обнаружены более выгодные условия кредитования. Если в другой МФО есть программа рефинансирования, и к тому же у нее более низкая ставка, отсутствуют комиссии, и есть хорошее предложение по срокам, то есть смысл обратиться к ней. С помощью полученных денег можно будет закрыть старый микрокредит и приступить к выплате нового на выгодных условиях.
• Появилось желание продлить срок пользования деньгами. Это также повлечет за собой и снижение размера ежемесячного платежа, если таковой есть. Вариант удобен тем, что окончательное погашение долга с новым договором откладывается, пользоваться деньгами можно дольше. Но вместе с тем увеличится и окончательная сумма переплаты. Если потребитель погасит старый микрокредит за счет нового, который выдадут на более долгий срок, то момент окончательного возврата задолженности будет отсрочен. Это может помочь клиентам, которые знают, что в будущем деньги на возврат долга кредитору точно появятся.
• Есть несколько микрокредитов, которые нужно объединить в один. Вносить деньги по одному договору проще, чем по нескольким. Не нужно постоянно держать в голове разные сроки, искать реквизиты всех МФО, вспоминать суммы к возврату. Заменив несколько микрокредитов одним, можно также снизить размер платежа и изменить срок сделки.
• Нужна дополнительная сумма. Новый микрокредит в рамках рефинансирования могут выдать на более крупную сумму. Часть денег уйдет на закрытие долга, а часть можно будет забрать на личные нужды. В этом варианте важно правильно оценить свои возможности и уровень долговой нагрузки, чтобы не просрочить новый микрокредит. 

Потребителям стоит обратить внимание на условия досрочного погашения в первой МФО. Некоторые компании могут устанавливать комиссии или штрафные санкции за досрочное закрытие задолженности. В таком случае лучше дождаться даты возврата по договору. Если подобных ограничений нет, то закрывать сделку можно в любое время.

Как рефинансировать микрокредит

Для запуска процедуры нужно изучить условия кредитования в разных МФО и выбрать наиболее выгодный вариант. Чаще всего такие микрокредиты выдают на долгий срок, чтобы заемщик успел разобраться с финансовыми проблемами и вовремя погасить новый долг. Будет ли возможность получить дополнительную сумму, станет понятно после проверки анкеты кредитором. Он оценит платежеспособность клиента и вынесет свое решение.

Процедура рефинансирования похожа на обычное оформление микрокредита. Потребителя попросят заполнить анкету, предоставить личные сведения, ИИН, номер телефона, e-mail, данные о банковской карте (счете IBAN). Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, в отдельных случаях — от 21 года.

Главная особенность микрокредита в рамках программы рефинансирования — его целевое использование. Денежные средства нужно потратить на погашение действующей задолженности. Некоторые компании даже не передают деньги на руки клиентам, а переводят их в счет другой МФО самостоятельно.

Подобные услуги в разные годы предлагали такие микрофинансовые организации, как Salem.kz, Zaimer, TengeDa, Kaz Credit Line.

Важный плюс рефинансирования — возможность сохранить приемлемую кредитную историю. Если не взять деньги в новой компании, а оставить все как есть и выйти на просрочку, эти сведения попадут в КИ. В будущем такие негативные записи будут влиять на вероятность одобрения новых кредитов и микрокредитов.