Сколько зарабатывают на микрокредитах МФО в Казахстане

Среди потребителей финансовых услуг бытует мнение, что микрофинансовые организации имеют сверхприбыли, поскольку устанавливают достаточно высокие процентные ставки. На деле же реальная рентабельность выдачи микрокредитов в Казахстане составляет всего 3-5%. Об этом на пресс-конференции в конце апреля сообщил Омарханов Ербол Секенович — глава Ассоциации МФО РК. Подробнее о заработке микрофинансовых организаций на их основных продуктах рассказываем далее.

Огромные прибыли МФО — это миф

Ербол Секенович отметил, что микрофинансовые организации предоставляют гражданам денежные средства по ставке около 40-44% годовых. При этом на законодательном уровне вознаграждение (ГЭСВ) ограничено планкой в 56%. Ранее мы рассказывали, из чего складывается процентная ставка в МФО. И один из параметров ее формирования — стоимость фондирования, то есть привлечения средств инвесторов. За пополнение своих денежных запасов микрокредиторы сами платят высокие проценты.

Мнение, что МФО взимают огромные проценты, а сами купаются в деньгах — миф. На деле многим из них, чтобы удержаться на рынке, приходится привлекать средства от иностранных инвесторов. Почти 90% всех микрокредитных сделок в Казахстане совершаются благодаря стороннему финансированию компаний.

Почему ставка за пользование деньгами для граждан может достигать 40% годовых? Ербол Секенович отмечает, что 20% из них компания отдает своим внутренним или заграничным инвесторам, еще около 15% — распределяет на ежедневные затраты на ведение бизнеса. Такие высокие расходы обусловлены необходимостью поддерживать обширную сеть отделений по всей стране, развивать и обслуживать инфраструктуру для выдачи микрокредитов онлайн, конкурировать с другими организациями сектора с помощью маркетинговых инструментов и т.д.

Итого 20% и 15% — это уже 35%. Дополнительно МФО нужно заложить в сумму вознаграждения свои риски, если заемщик не вернет задолженность. В конечном итоге рентабельность компании может составить 5%, 4% или даже всего 3%. И в этой сумме будет заложен еще и корпоративный налог на доходы. То есть с каждого договора микрокредитор получает не более 5%. Ербол Секенович подчеркнул, что разговоры о сверхприбылях МФО не соответствуют действительности.

Основные продукты МФО — деньги до зарплаты и на малый бизнес

Коэффициент долговой нагрузки для получателей микрокредитов не должен превышать 50%. Это означает, что совокупность всех кредитных платежей должна быть меньше, чем половина их ежемесячного официального дохода. То есть, если заемщик зарабатывает в месяц 100 тысяч тенге, он может позволить себе оформить кредитное обязательство с уплатой не более 50 тысяч тенге.

МФО предлагают клиентам взять деньги до зарплаты на срок до 45 дней. Сумма по таким сделкам не превышает 50 МРП (153 150 тенге). По таким микрокредитам ставка ограничена еще больше — не более 30% годовых.

Классические займы достигают 20 тысяч МРП (более 61 млн тенге). Их обычно оформляют представители малого и среднего предпринимательства. Всего в РК функционирует более 200 МФО, и около 80% договоров они заключают с клиентами, нуждающимися в деньгах на открытие и развитие бизнеса.

В последние пять лет микрофинансовый сектор Казахстана показывал галопирующую динамику. В 2018 и 2020 годах был зафиксирован умеренный рост в промежутке 6-7%. Скачок показателей наблюдался в 2019 и 2021 годах. Так в четвертом квартале 2021 года объем предоставленных займов вырос на 40%, а микрокредитов — на 64%. О восстановлении рынка и критике МФО читайте подробнее в нашем материале.