В Zaimer KZ выяснили, на какие цели казахстанцы берут микрокредиты и какие у них доходы

Микрофинансовая организация Zaimer KZ провела широкомасштабный опрос, узнав о целях обращения граждан Казахстана в МФО и их среднем уровне дохода. В исследование попали постоянные клиенты сервиса онлайн-займов. Всего в опросе поучаствовали более 5,5 тысяч человек.

На что граждане РК берут деньги взаймы

Анкетирование клиентов проводили в мае 2023 года. Кредитор хотел выяснить, на какие нужды заемщики оформляют микрокредиты, и какой у них уровень дохода за месяц. Уведомления об анкетах были разосланы участникам через СМС и e-mail.

Как распределились проценты ответов о целях микрокредитования:

• 26,7% — погашение неотложных платежей.
• 22% — ремонт автомобиля или жилья.
• 16% — приобретение необходимых лекарственных средств.
• 12,7% — покупка продуктов.
• 6,3% — пополнение гардероба.
• 3,8% — приобретение гаджетов и бытовой техники.
• 1,5% — финансирование своего небольшого бизнеса.
• 11% — прочие цели (на жизнь до зарплаты, для оплаты аренды, строительства, форс-мажорных ситуаций и т.д.).

Поскольку микрокредиты выдают на короткий срок, то и цели их оформления чаще всего связаны с какими-то неожиданными или срочными тратами. Потребителю нужно максимально быстро получить деньги, чтобы здесь и сейчас решить возникшую финансовую проблему. Для крупных покупок и вложений граждане чаще идут за кредитами в банки.

Каков уровень дохода заемщиков

Помимо целей кредитования специалисты Zaimer KZ поинтересовались у клиентов их уровнем дохода. При выдаче денежных средств под проценты МФО всегда проводят скоринг и проверяют платежеспособность потребителя. Справок о доходе и документов о трудоустройстве чаще всего не спрашивают, но сам факт наличия работы у заявителя проверяют. Важно удостовериться, что человек сможет вернуть задолженность и не попадет в сложную финансовую ситуацию.

В идеале долговая нагрузка не должна превышать 30% от ежемесячной зарплаты. Но деньги выдадут и при значении показателя до 50%. Это означает, что на выплату всех кредитных обязательств у человека должно уходить не более половины его дохода за месяц. Ранее мы подробно писали о характеристиках идеального заемщика по версии банков и МФО.

Уровень дохода опрошенных граждан распределился следующим образом (в месяц, тысяч тенге):

• Более 500 — 7%.
• От 300 до 500 — 28,3%.
• От 250 до 300 — 16%.
• От 200 до 250 — 14,5%.
• От 150 до 200 — 20,2%.
• Менее 150 — 14%.

В микрофинансовой организации отметили, что большинство их заемщиков считают онлайн микрокредит удобным и доступным инструментом краткосрочного финансирования. Денежные средства можно получить без залога на сумму до 172 000 тенге. Новым клиентам доступна особая процентная ставка 0,01% (ГЭСВ — 0,12%). Сделка оформляется полностью онлайн, достаточно только заполнить анкету через официальный сайт МФО. Одобренную сумму можно получить на банковскую карту или счет. «Займер» по данным Первого кредитного бюро состоит в тройке крупнейших компаний на рынке микрокредитов на короткий срок.

Также в Zaimer KZ есть услуга рефинансирования. Она подходит заемщикам, которые не успевают закрыть свой долг в срок. Чтобы не испортить кредитную историю, они могут оплатить только проценты и оформить новый микрокредит на погашение предыдущего. Опция доступна в личном кабинете.