В каких случаях можно законно списать микрокредит и не платить по долгам

Получить одобрение по микрокредиту в МФО проще, чем по банковскому кредиту. Это связано с минимальными требованиями по документам и высокой лояльностью таких компаний. Доступность продукта порождает определенные проблемы — в некоторых случаях его оформляют граждане с низкой платежной дисциплиной. Они не могут вовремя погасить задолженность и портят свою кредитную историю. Из-за нарушения сроков помимо процентов микрофинансовая организация начисляет им пени за каждый день просрочки. Некоторые кредиторы добавляют к этому еще и единоразовый штраф. Подробный список санкций при пропуске оплаты прописан в договоре. Если финансовая сделка оформлена по закону, избавиться от задолженности не получится. Но есть несколько случаев, когда долг по микрокредиту можно списать. Рассмотрим их далее.

Когда можно списать микрокредит

Законное списание микрокредита возможно только в трех случаях:

1. Договор кредитования составлен с серьезными нарушениями.
2. Заемщик официально признан банкротом.
3. Микрокредит оформлен мошенниками по чужим документам.

1. Нарушения в договоре

Если кредитный договор составлен с нарушением закона, его можно оспорить. Сделать это будет непросто. В МФО работают опытные юристы, которые разбираются в тонкостях финансового законодательства лучше потребителей. Но если речь идет о небольшой новенькой компании, то можно попытаться найти несостыковки в документе. Помимо ошибок в договоре оспорить сделку можно, доказав наличие грубых нарушений условий кредитования. К таковым относятся: выдача заемных средств в валюте другой страны (не тенге), превышение размера пени за просрочку, изменение суммы кредита и платежей по нему из-за скачка валют, пересмотр параметров кредитования в сторону увеличения штрафов и комиссий уже после подписания договора. Другие условия описаны в Гражданском кодексе. Подробнее мы освещали вопрос в статье о возможности признать договор недействительным.

2. Банкротство

Также списание микрокредита возможно в случае признания заемщика банкротом. С марта 2023 года потребители могут пользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от долгов. Для внесудебного банкротства требуется, чтобы размер задолженности соответствовал лимиту по закону, и платежей по ней не было уже более 12 месяцев. Также заемщик должен предварительно попытаться урегулировать проблему с кредитором. И у него не должно быть зарегистрированного на его имя имущества. В статье ранее мы описывали инструкцию по оформлению внесудебного банкротства. Эксперты напоминают гражданам о последствиях данной процедуры, в частности — про запрет на оформление новых кредитных сделок в будущие 5 лет.

3. Мошеннический микрокредит

И еще один способ списать микрокредит — доказать, что он был оформлен злоумышленниками по чужим документам. Этот способ подходит только в случае реального мошенничества. Если подтасовывать факты в надежде избавиться от долга, то можно нажить еще больше проблем.

Порядок действий при оспаривании мошеннического микрокредита:

• Заказать свою кредитную историю и узнать название МФО, где оформлена проблемная сделка.
• Проверить, есть ли у компании учетная регистрация. *Проверить актуальный список регистраций можно на сайте GOV.KZ.
• Написать заявление о мошенничестве и направить его в правоохранительные органы.
• Потребовать у МФО провести внутреннее расследование инцидента.

Подробнее почитать о процедуре можно в статье про оформление на человека чужого микрокредита. Также для понимания ситуации могут быть полезны комментарии юристов. Если правоохранительные органы смогут разобраться, что пострадавший на самом деле не брал денежные средства, то задолженность с него спишут. Все это время важно быть на связи и предоставлять необходимые пояснения.

Если микрофинансовая организация нарушает какие-то другие условия кредитования, можно пожаловаться на нее в надзорные органы.