В Казахстане действуют новые максимальные лимиты переплаты по микрокредитам

В Казахстане было пересмотрено предельное значение вознаграждения по договорам о выдаче микрокредита. Точные данные в процентах представлены в Постановлении Нацбанка. Изменения внесены по указанию Агентства по регулированию и развитию финрынка РК. Новые лимиты уже начали действовать с 1 октября 2023 года.

Как теперь начисляют вознаграждение по микрокредитам в РК

Значение вознаграждения (номинальной ставки) варьируется в зависимости от наличия залога при оформлении кредитной сделки. Также на размер показателя влияет срок пользования денежными средствами. Лимит переплаты меняется и с ростом суммы, оформляемой под проценты.

Напомним, что размер микрокредита в Казахстане определяется на законодательном уровне с помощью Месячного расчетного показателя. Для удобства подсчетов в документах сумму указывают как количество МРП. В 2024 году показатель составит 3692 ₸ (в 2023 г. он был на уровне 3450). Максимум в рамках краткосрочной сделки с МФО в 2024 году граждане могут получить 50 МРП = 50 * 3692 тенге = 184 600 тенге. 30 МРП = 110 760 ₸.

Лимиты вознаграждения по микрокредитам без залога на период до 45 календарных дней:

• Если сумма до 30 МРП — до 1% в день (номинальная ежедневная ставка), но не более 20% от суммы предоставленного микрокредита за весь период.
• Если сумма от 30 до 50 МРП — до 1% в день (номинальная ставка) и не выше 15% от суммы микрокредита за весь срок (ранее лимит составлял до 20% от суммы).

Предельное значение номинальной ставки (вознаграждение) для микрокредитов с залогом:

• Сроком до 45 дней — не более 0,8% в день (ранее ежедневная ставка была до 1%) и до 20% от суммы сделки за весь период.
• Сроком от 45 дней — до 0,4% ежедневно (номинальная ставка).

Ранее, до 01.10.2023, предельное вознаграждение по сделкам с микрокредитами на срок до 45 дней составляло менее 1% в день, лимит переплаты — до 20%. При более длительном периоде пользования деньгами ставка была снижена до 0,35% ежедневно. Власти РК и регулятор периодически пересматривают размер процентов по сделкам в МФО. Это связано с высокой закредитованностью казахстанцев. Таким образом они пытаются снизить количество долгов граждан перед финансовыми организациями. Какие параметры по вознаграждениям действовали ранее, вы можете узнать в наших материалах про снижение лимита переплаты и единую ставку для онлайн-микрокредитов.

ГЭСВ

Номинальная ставка отличается от ГЭСВ

ГЭСВ – это вознаграждение в годовом эффективном исчислении, т.е. реальная стоимость кредита в банке или МФО. Здесь учитываются все возможные комиссии и дополнительные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием кредита или микрокредита. Это реальный показатель переплаты.

Номинальная ставка – ставка, по которой рассчитывается ежедневное или ежемесячное вознаграждение, без учета других возможных платежей и комиссий.

Поэтому необходимо обращать особое внимание на размер ГЭСВ. На данный момент действует постановление Правления АРРФР 2023 года, где указано предельное значение ГЭСВ:

• по микрокредитам (залоговые и беззалоговые) – 56%;
• по залоговым микрокредитам сроком менее 45 дней и суммой менее 50 МРП – 20%;
• по беззалоговым банковским кредитам – 56%;
• по залоговым банковским займам – 40%;
• по ипотечным жилищным кредитам – 25%;

Источник: https://www.gov.kz/

Что известно об отмене микрокредитов до 50 МРП в Казахстане

Руководитель АРРФР Абылкасымова Мадина сообщила, что агентство рассматривает возможность полностью отменить особую разновидность микрокредитов — сроком пользования до 45 дней и суммой до 50 МРП. Ожидается, что микрофинансовые организации смогут продолжить свою деятельность и без данного ограничения. Они смогут выдавать денежные средства на любые сроки, но по единой процентной ставке, установленной на законодательном уровне для всех МФО.

^{Абылкасымова Мадина Ерасыловна. Председатель АРРФР | gov.kz}

Также АРРФР совместно с МВД и генпрокуратурой работает над созданием системы межведомственного отслеживания мошеннических операций по финансовым услугам. Уже создан алгоритм быстрого списания долгов по фиктивным займам. В целях предотвращения обмана онлайн-клиентов МФО в 2022 году были введены дополнительные меры по усовершенствованию процесса идентификации.