Онлайн-кредиторы Казахстана завышают ставки до 700% годовых, игнорируя законодательное ограничение до 100%

Процентная ставка по онлайн-кредитам в Казахстане не может превышать 100% годовых. Ограничение введено с июля 2018 года. Эта сумма отражает размер ГЭСВ, в которую входит не только вознаграждение за пользование деньгами, но и любые другие комиссии за выдачу и обслуживание займа. Время показало, что законодательную норму соблюдают далеко не все компании на рынке. Чтобы обойти установленные законом лимиты, они начисляют дополнительные платежи в пользу фирм-посредников. То есть на бумаге это выглядит как комиссия стороннему сервису за какую-либо сопутствующую финансовому договору услугу. Разбираемся, почему онлайн-сервисам удается паразитировать на заемщиках и доводить годовую ставку до 700%.

Объем просроченной задолженности граждан растет. Государство вводит новые ограничения, чтобы снизить закредитованность населения, но не все из них выполняются займодавцами в полной мере. Банковские учреждения серьезнее относятся к требованиям регулятора, вследствие чего взять деньги у них становится сложнее. Заемщик может не пройти проверку из-за неполного набора документов, плохой кредитной истории, недостаточного уровня доходов и других объективных причин. Компании, которые предлагают онлайн-кредиты, могут закрыть глаза на часть из них и выдать деньги человеку с низкой зарплатой и высокой долговой нагрузкой. В своей рекламе они привлекают клиентов, обещая им предоставить заем за 15 минут без проверок, подтверждения доходов и с любой КИ. И казахстанцам ничего не остается, кроме как променять банковские кредиты на онлайн-займы.

Но взамен своей лояльности онлайн-компании хотят получить высокое вознаграждение за пользование деньгами. И установленных законом 100% годовых им недостаточно. Сообщается, что вознаграждение по займам у них может достигать 700% в год (или 1,92% в день). Для сравнения: банки второго уровня выдают деньги под 21,3–21,5% годовых. Максимально разрешенная ставка для ТОО МФО и банков составляет 56%. Сенат рассматривает возможность установить такой же порог процентов и среди онлайн-кредиторов. Но будет ли он иметь действие, если они и сейчас не соблюдают установленные нормы? Вопрос остается открытым.

Уловки по завышению процентной ставки

Как онлайн-компании завышают процент:

• Взимают дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа (сумма якобы уплачивается за помощь сторонней фирмы).
• Предлагают услуги по поиску наиболее выгодных микрозаймов по заданным параметрам за отдельную плату (относится к сервисам-агрегаторам).
• Берут деньги за расчет скорингового балла или оценку кредитной истории.
• Заставляют вносить дополнительную плату, если клиент не может предоставить гаранта (речь идет о поручителе с высоким доходом и полным набором документов).

Если говорить общими словами, то онлайн-сервисы навязывают дополнительные платные услуги, без которых получить займ практически невозможно. Приходится вносить все требуемые комиссии и существенно переплачивать. Поскольку деньги уходят на счет фирмы-посредника, юридически компания не нарушает норму по ГЭСВ до 100%.

Чаще всего кредиторы будут скрывать данный факт и до последнего не сообщать о допплатежах, пока пользователь не заполнит анкету и не пройдет регистрацию. Но есть и те, кто размещает информацию о комиссиях на сайте для всех желающих. Например, Kredit7, GoMoney, ДоПолучки, 100Tenge и другие.

Что в сложившейся ситуации делать заемщикам? Ждать, пока регулятор начнет отслеживать деятельность онлайн-кредиторов и будет жестко пресекать попытки взимания дополнительных комиссий. А пока этого не произошло, внимательно читайте условия договоров и выбирайте компанию с хорошей репутацией и минимальными ставками.