Ставки по займам все еще высокие — регулятор уличил МФО в незаконном взимании дополнительных комиссий

Регулятор сообщил, что процентные ставки по онлайн-займам в Казахстане все еще не соответствуют адекватным, даже после их законодательного ограничения. Во многом это связано с тем, что кредиторы снизили вознаграждение лишь номинально. На самом же деле они берут с граждан дополнительную комиссию за «обслуживание микрозайма», доводя сумму до нужных им размеров. Получается, что фактически условия кредитования для населения не улучшились.

На конец марта 2019 года совокупная задолженность казахстанцев перед финансовыми институтами достигла 6,2 трлн тенге. Это на 15% больше того же показателя годом ранее. Более половины имеющихся долгов — это беззалоговые потребительские кредиты. Их доля увеличилась за 12 месяцев на 3,6%.

Активнее всего растет портфель потребкредитов нерегулируемого сектора, а именно — в кредитных товариществах, ломбардах и сервисах онлайн-кредитования. Доля онлайн-займов в общем объеме розницы в 2017 году составила 1,7%, а в 2018 — 2,5%. Ожидается, что на конец 2019 их удельный вес станет еще больше.

Пытаясь снизить закредитованность населения, Нацбанк РК в июле прошлого года законодательно ограничил ставку вознаграждения значением в 100% годовых. Тогда онлайн-кредиторам пришлось оперативно переписывать условия заимствования и снижать свои проценты. В некоторых компаниях ГЭСВ до нововведений составляла 730% или даже 900% в год, что эквивалентно 2% и 2,5% в день соответственно. Такие условия для многих казахстанцев были неподъемными.

Но с течением времени стало ясно, что не все кредиторы честно выполнили распоряжение регулятора. Процент по займу, зафиксированный в договоре, на самом деле не превышает 100% годовых (0,27% в день). Но помимо него некоторые компании брали дополнительную комиссию за обслуживание займа, обработку документов, ведение сделки и т.п. Название услуги зависит от фантазии финансистов. Причем размер комиссии рос пропорционально сумме и сроку займа.

Как Нацбанк планирует регулировать онлайн-займы

Нацбанк знает о ситуации с незаконными дополнительными платежами и предпринимает меры по устранению такого самоуправства. В частности, было предложено включить абсолютно всех займодавцев в список компаний, которые находятся под надзором НБ РК. Деятельность онлайн-кредиторов, кредитных товариществ, ломбардов и всех ТОО МФО будет подчиняться положениям Закона «О микрофинансовых организациях».

Также в планах — ограничить максимальный размер займа 100 тысячами тенге. Гражданам, которые на момент обращения за финансовой помощью уже имеют открытую задолженность, могут отказать в одобрении заявки. Так законодатели хотят уберечь населения от чрезмерного роста кредитной нагрузки. Насколько эффективны будут нововведения, покажет время. Если вы заметили, что какое-то МФО нарушает действующие правила, обязательно обратитесь с жалобой в Казфинтех. Как это сделать, мы рассказывали ранее.