Регулятор обязал банки и МФО изменить подход к оформлению ГЭСВ в рекламе и тексте договоров

АРРФР Казахстана вводит новое требование для банков и микрофинансовых организаций. С 15.05.2023 они обязаны привести в соответствие оформление годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и номинальной ставки. То есть внешний вид обоих показателей должен быть идентичным как в договорах, так и в рекламных материалах финансовых продуктов. Сейчас же ГЭСВ часто указывают более мелким, плохо видимым шрифтом где-то сбоку от основной информации. Подробнее о новом требовании рассказываем далее.

Новый подход к оформлению ГЭСВ

Нововведение призвано усилить защиту прав пользователей финуслуг. Открывая рекламные материалы или официальные документы банка или МФО, заемщики должны видеть корректно представленные и всеобъемлющие сведения по выбранным продуктам. Еще до заключения сделки клиент должен понимать полную стоимость займа, вклада, микрокредита.

Чтобы усовершенствовать систему представления информации, 20.02.2023 в АРРФР приняли два соответствующих постановления — №7 и №8. Первое вносит изменения в документ Нацбанка РК о правилах расчета ГЭСВ по микрокредитам, а второе — по займам и вкладам. Постановления начинают действовать спустя 60 календарных дней после первого появления в публикациях. Новые правила должны заработать с 15 мая текущего года. 

Банковские и микрофинансовые организации при указании годовой эффективной и номинальной ставки в рекламных материалах и тексте договоров должны будут придерживаться одного типа оформления, в том числе — по размеру шрифта и его стилю (курсив, полужирный, выделен цветом). Требование касается случаев распространения данных об услугах финорганизации как в цифровом, так и печатном виде. Отдельно отмечена необходимость идентичного отображения ГЭСВ с другими ставками, когда в договоре они указываются в одном предложении. В случае, когда общие параметры оказания услуги представлены в таблице, годовую эффективную ставку нужно поместить в отдельную строку или столбец сразу после указания прочих видов вознаграждений. 

Проблема некорректного отображения обсуждаемого показателя больше всего заметна в рекламных материалах. Некоторые компании на своих постерах указывают большими и броскими цифрами основную ставку (номинальную), а годовую эффективную убирают в малозаметное место. Часто она отображается более мелким шрифтом другого стиля. Цвет текста в некоторых случаях сливается с фоном. Таким образом внимание потребителя привлекает основная рекламная оценка продукта, а полная стоимость займа или микрокредита остается незамеченной. Новые постановления призваны убрать этот недочет. Все потребители должны получать подлинные и исчерпывающие данные о финуслуге, которой планируют воспользоваться. 

ГЭСВ и номинальная ставка — в чем отличие

Годовая эффективная ставка вознаграждения отражает реальную стоимость микрокредита или займа. Она включает все возможные платежи при обслуживании продукта. Это не только обычное вознаграждение за пользование заемными средствами, но и различные комиссии, плата за рассмотрение заявки, консультации, перевод средств и прочие действия. Подробнее о формировании и расчете показателя мы рассказывали ранее в статье про ГЭСВ.

Номинальная ставка отражает только вознаграждение непосредственно за пользование деньгами. Она может быть указана за месяц или день. Такой показатель не включает иные платежи в рамках договора. 

Потребителям важно различать эти понятия и до подписания документов ознакомиться со списком всех комиссий и полной стоимостью микрокредита или займа.

Напомним, что ранее ГЭСВ была единой и не превышала 56%. После 2021 года показатель разграничили по значениям в зависимости от продукта — банковский займ (с залогом или без), ипотека, микрокредит. Теперь минимальный размер составляет 25%, максимальный — те же 56%.

Читайте также:

Предельные ставки по краткосрочным микрокредитам в РК ограничили лимитом менее 1% в день