Реально ли исправить кредитную историю? Финансовые эксперты ответили на популярные вопросы о КИ

Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитной истории предоставили специалисты Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Запросы граждан были собраны через мобильное приложение «Fingramota Online». Чаще всего казахстанцы интересовались возможностью исправить кредитную историю, влиянием отсрочки на КИ и причинами, по которым им может быть отказано в предоставлении ссуды. Ответы на наиболее популярные вопросы разберем в статье.

Доступно о кредитной истории

Попадают ли в КИ данные об отсрочках и социальных выплатах?

Нет, информация об отсрочках в связи с режимом ЧС по микрозаймам и кредитам не вносится в КИ. Также не ухудшает отчет и тот факт, что гражданин получал финансовую социальную помощь от государства по причине потери дохода в период карантина. Дополнительно эксперты обращают внимание населения на незаконность отказа в выдаче ссуды заявителям, которым перечисляли поддерживающие выплаты в размере 42 500 тенге. Данная соцвыплата идентифицируется как доход заемщика, а не как признак его неплатежеспособности. Поэтому граждане имеют полное право на новые кредиты и после оформления отсрочки, и после получения денег от государства. Банки второго уровня и МФО в процессе проверки должны опираться на положения внутренней кредитной политики и объективно оценивать платежеспособность потенциального клиента.

Как долго хранится кредитная история?

Кредитное бюро обязано хранить информацию о субъекте КИ в течение 10 лет с момента внесения последних данных о нем. Аннулировать или полностью удалить историю нельзя. Данные нормы регулируются Законом о кредитных бюро и формировании КИ в Казахстане.

Могут ли банки и МФО отказывать в предоставлении ссуды, если КИ испорчена?

Да, они имеют на это законное право. Частая причина отклонения заявок — наличие в кредитной истории записей о просрочках. Менеджер легко увидит в отчете, где и какие суммы потенциальный клиент оформлял до этого, соблюдал ли сроки погашения задолженности, выступал ли ранее созаемщиком или гарантом. Все это влияет на окончательное решение по заявке. Также в ссуде могут отказать при наличии долгов по налогам, неоплаченных штрафов и других финансовых обязательств. Для кредиторов важны стабильность доходов клиента, его дисциплинированность в вопросах перечисления платежей по графику и актуальный процент долговой нагрузки. Если уровень дохода слишком низок для своевременного возврата займа, либо у заявителя уже есть другие непогашенные долги, то в выдаче денег ему могут отказать. Если вам кажется, что отказ не обоснован, вы можете обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финрынка (сайт finreg.kz). Ведомство принимает бумажные и электронные письма, обращения в мобильном приложении, запросы через форму обратной связи.

Возможно ли исправить или удалить плохую кредитную историю?

Исправить КИ нельзя, но можно «реабилитировать» некоторые кредиты, улучшив тем самым общее впечатление от отчета.

Случаи, в которых банковские займы или микрозаймы с просрочкой свыше 90 дней могут получить статус «Реабилитирован»:

• Спустя год после полного погашения задолженности. К примеру, если клиент смог благополучно закрыть свой кредит к 01.01.2020, то на 01.01.2021 ему должен быть присвоен статус «Реабилитирован».
• После реструктуризации или рефинансирования долга при соблюдении нескольких условий: погашение свыше 50% от суммы задолженности на момент заключения новой сделки, отсутствие просрочек более 30 календарных дней в течение последующих 12 месяцев.
• Когда клиент погасил просроченную свыше 90 дней задолженность по действующему кредиту и в течение следующих 12 месяцев не допускал нарушения срока более чем на 30 дней.

Другие способы проверить и исправить КИ мы описывали ранее.

Удалить из отчета неприглядные данные или переписать негативную информацию нельзя. Компании, которые предлагают сделать это за отдельную плату, обманывают граждан. За фирмами-раздолжнителями и антиколлекторами чаще всего скрываются мошенники. Лучшее, что вы можете сделать для своей кредитной истории, — это внимательно читать условия договоров займа, своевременно вносить платежи и не связываться с сомнительными конторами, предлагающими большие суммы под низкие проценты без каких-либо проверок.