Мошенники используют выдачу кредитов и займов по чужому удостоверению личности как лазейку

На финансовом рынке Казахстана есть компании, которые выдают денежные средства под проценты по одному лишь фото удостоверения личности. При этом тщательной идентификации клиента не проводится. Они не проверяют, на самом ли деле владелец документа или неизвестный гражданин послал им этот файл. Мошенники оформляют займ на другого человека, который впоследствии начинает получать звонки от кредитора с требованием вернуть деньги. Банкиры и представители микрофинансового сектора не отрицают существование такой проблемы.

В 2018 году закредитованность одного экономически активного гражданина РК находилась на уровне 331 тыс. тенге. Особенно отличились жители Алматы. Там долговая нагрузка достигла 1,2 млн тенге на человека. Также высокая закредитованность замечена в Мангистауской области (более 522 тыс. тенге) и в Астане (свыше 458 тыс. тенге). В статистику попали заемщики, которые действительно заключали финансовые сделки. Существует еще прослойка казахстанцев, которые стали должниками не по своей вине.

Несмотря на действие закона «О защите персональных данных», никто не застрахован от утечки личной информации. Активный гражданин периодически предоставляет свои документы в медицинских центрах, банках, ЦОНах и других учреждениях. К сожалению, в таких организациях могут работать не самые добросовестные менеджеры. Более того, в век современных технологий появилась возможность за деньги раздобыть чужие сканы удостоверений в Интернете.

Сотрудник полиции, а именно — начальник отдела по раскрытию преступлений имущественного характера, подтвердил, что случаи получения займов и кредитов по чужим документам встречаются, но редко. Чаще аферисты привлекают к оформлению договоров бомжей. Они приводят их внешний вид в порядок, одевают в костюм и отправляют в банк. Из выданных заемных денег бомж получает лишь мизерную часть, остальное мошенник забирает себе. Банк вынужден подавать в суд на заемщика, у которого фактически ничего нет. Вернуть долг в таком случае практически невозможно.

Есть еще одна вариация схемы: бомж открывает счет в банке, затем мошенник с его документами в режиме онлайн берет несколько микрозаймов, а после — просит своего подельника снять заемные средства со счета и исчезает.  

Как становится возможным, что ссуду выдают неплатежеспособному клиенту? Эта проблема появилась после внедрения автоматической обработки заявок. Решение о предоставлении денег может принимать робот, который не в силах предусмотреть все нюансы. Если при личной встрече менеджер сможет распознать заемщика, который не готов вернуть долг, то программа оценит лишь формальные факторы из анкеты. Так получается, что автоматизация одновременно упрощает и усложняет жизнь кредиторам.

Страдают от «поддельных займов» не только ТОО МФО и банки, но и честные потребители финансовых услуг. Согласно законодательству республики Нацбанк не занимается фактами мошенничества с кредитными сделками. Поэтому обманутым гражданам нужно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

Также казахстанцам советуют придерживаться следующих правил информационной безопасности:

• Хранить документы в недоступных для других лиц местах.
• Не передавать персональные сведения посторонним без критической надобности.
• Немедленно сообщать кредитору о потере/краже документов или пластиковых карт.
• Не разглашать реквизиты своих банковских счетов и карт.
• Общаться с кредитными менеджерами только через те каналы связи, что указаны в договоре.
• Контролировать движение средств на счетах.