Кредитный донор — кто это и чем он может помочь или навредить?

Кредитный донор — это человек, который помогает третьим лицам получить деньги взаймы, оформляя договор с банком или МФО для них, но на свое имя. Заказчик, который запросил помощь такого специалиста, в сделке не участвует, а только получает одобренную сумму. В некоторых случаях он выступает созаемщиком по договору. Кредитный донор может работать на себя или на компанию, предоставляющую посреднические услуги гражданам. 

Тезисно о кредитных донорах

Почему клиент не возьмет займ сам без посторонней помощи?

Потому что он не может пройти проверки кредитных компаний. Причин для этого может быть множество. От отсутствия необходимого гражданства и документов до плохой кредитной истории и непогашенных задолженностей в других организациях. Бесконечно обращаться во всевозможные банки и МФО он не может, поскольку каждый отказ будет отражаться в кредитной истории и еще больше ее портить. Поэтому он вынужден прибегать к помощи посредников, которые оформят займ за него. 

Какая выгода в сделке для донора?

Он получает с каждой сделки комиссию. Она может быть фиксированной или составлять долю от платежей по кредиту. Донор оформляет договор займа на себя, то есть несет все риски, связанные с возвратом основного долга и процентов. Посредник должен быть уверен, что клиент вернет деньги первоначальному кредитору, поэтому между ним (или компанией, на которую он работает) и заказчиком заключается договор с указанием условий погашения ссуды и выплаты комиссии. 

С какими проблемами связано сотрудничество с донором:

• Высокий размер комиссии. Заказчику нужно платить проценты за пользование деньгами и дополнительно перечислять средства посреднику за его услугу. В некоторых случаях клиенту отдают сумму займа за вычетом комиссии, и возвращать кредитору ему придется больше, чем он получил на руки. 
• Ограниченный выбор условий кредитования. Донорская компания сама установит минимальные сумму и срок, которые будут удобны ей. Клиенту останется только согласиться или искать других посредников.
• Обход кредитной истории. Информация о сделке не попадет в КИ заказчика, поскольку формально заем будет оформлен не на него. То есть он потеряет шанс пополнить кредитный отчет положительными записями о своевременном погашении долга.
• Риск попасть в «черный список» кредиторов. Под ударом оказываются как донор, так и его клиент. Если схему раскроют, то получить кредит в будущем будет достаточно сложно.

Что делать, если банки не одобряют кредит?

Для начала нужно попробовать выяснить причину. Если отказы приходят из-за плохой кредитной истории, можно попытаться ее исправить. Подробнее мы рассказывали об этом в соответствующей статье. Также можно попробовать обратиться вместо банка в МФО. Этот вариант подойдет для тех, кому нужна не очень большая сумма. Процент там, конечно, выше, чем в банке, но это все равно безопаснее, чем сотрудничество с донором. Список лояльных микрофинансовых организаций с описанием их продуктов вы можете изучить на странице «Рейтинг займов». Планомерно погашайте оформленные ссуды и ждите, когда КИ пополнится положительными записями. После этого можно еще раз обратиться с запросом в банк.