Глава АМФОК Ербол Омарханов рассказал, нужны ли рейтинги микрофинансовых организаций

Глава Ассоциации МФО Казахстана Омарханов Ербол Секенович ответил на актуальные вопросы касательно микрофинансового рынка страны в интервью. Среди прочего журналисты узнали у него о необходимости создания рейтинговых агентств для оценки деятельности микрофинансовых организаций. Руководитель AMFOK отметил, что дополнительная проверка кредиторов на соблюдение прав заемщиков могла бы повысить уровень доверия граждан к данному сектору. Подробнее о возможностях формирования рейтингов МФО рассказываем далее.

Есть ли в Казахстане свое рейтинговое агентство для оценки МФО?

Журналисты напомнили, что годами ранее Ербол Секенович говорил о необходимости формирования в Казахстане собственного национального агентства для оценки МФО. Результаты его рейтингов принимались бы инвесторами, которые заинтересованы во вложениях в данный сегмент. К 2023 году такого агентства в РК еще нет. У эксперта поинтересовались, насколько рейтинги для микрофинансистов до сих пор актуальны.

Ербол Секенович сообщил, что специальных РА для оценки деятельности МФО в стране по-прежнему нет. Крупные игроки рынка участвуют в проверке от международных агентств по своей инициативе. Среди них, к примеру, KMF, Toyota Financial Services Kazakhstan, Solva (ранее мы рассказывали про получение ей рейтингов в 2021 и 2022 годах). Данные компании размещаются на фондовой бирже, сотрудничают с фининститутами из других стран. Рейтинги для них важны, так как помогают повысить доверие инвесторов. Такие списки формируются на основе финансового состояния организации.

Для обычных потребителей важны не столько денежные показатели работы фирмы, сколько ее социальный рейтинг. Он может быть сформирован только сторонним наблюдателем после оценки поведения МФО со своими клиентами. Для этого нужно узнать, соблюдает ли кредитор принципы защиты заемщиков в своей деятельности и продуктовой линейке. За такую сертификацию отвечает европейская фирма MicroFinanza Rating (офисы расположены в нескольких государствах, есть и в Центральной Азии).

Для получения сертификата от МикроФинанза Рейтинг, нужно соблюсти 7 принципов:

• Надлежащая разработка и «продажа» кредитов (опора — на потребности заемщиков).
• Недопущение высокой задолженности (потенциальных клиентов нужно проверять на кредитоспособность).
• Прозрачность (важно ознакомить заемщика со всеми условиями договора и предстоящими тратами).
• Грамотное ценообразование (стоимость кредита должна обеспечить устойчивость МФО и быть доступной для клиента).
• Уважение к потребителям (соблюдение этики сотрудничества с заемщиками, в том числе — на этапе взыскания задолженности).
• Конфиденциальность (персональные сведения потребителя должны быть защищены, как и тайна микрокредитования).
• Отработанный механизм рассмотрения жалоб (нужна система, в которой будет предусмотрено, куда жаловаться, кем будут рассмотрены обращения, в какие сроки, как проверить реакцию пользователя на ответ и т.д.).

Сертификат от MicroFinanza Rating в 2022 году был у трех казахстанских микрофинансовых организаций. Услуги по сертификации обходятся им примерно в 5 тысяч евро. При проверке деятельности компаний принципы защиты заемщика были поставлены выше установок регулятора по правам потребителей финуслуг.

Перспективы формирования рейтингов МФО в РК

Финансисты положительно оценивают идею движения МФО в сторону заинтересованности своими потребителями и их правами. Так деятельность компаний микрофинансового сектора станет прозрачнее, их социальная ответственность вырастет. Именно к этому должны стремиться организации, которые хотят попасть в международные рейтинги.

Наличие сертификатов даст микрокредиторам возможность поиска фондирования на иностранных рынках капитала. Это можно использовать в качестве мотивации для усовершенствования их работы. Если добросовестное поведение кредиторов станет для них экономически выгодным, то они постараются улучшить свой подход к клиентам.

Ербол Секенович сообщил, что они обратились в АРРФР с инициативой подтолкнуть микрофинансистов к переходу на сертификацию. АМФОК готовы сотрудничать с регулятором по данному вопросу. В их интересах — повысить уровень доверия граждан к микрокредиторам.