Последние новости кредитного рынка: о механизме реабилитации заемщиков и предельных ставках вознаграждения

Финансовый рынок Казахстана переживает серьезные изменения. Ранее мы рассказали о нововведениях, которые коснулись просроченных долгов, формы договоров закредитованности населения и других вопросов. Но на этом перестройка регулирования сектора не остановилась. В этот раз мы разберем изменения, внесенные Постановлением от 15 марта, которые связаны с реабилитацией заемщиков с негативной кредитной историей и пересмотром предельного значения процентов за пользование деньгами в банках и МФО.

Реабилитация заемщиков с плохой КИ

Агентство по регулированию и развитию финрынка ввело механизм реабилитации физлиц-заемщиков, которые допустили возникновение проблемных долгов и тем самым испортили свою кредитную историю. Из-за такой ситуации в дальнейшем они не могут пользоваться финансовыми услугами. Механизм нужен, чтобы вернуть им доступ к кредитным продуктам. Соответствующее постановление от Правления АРРФР принято 15.03.2021, оно вносит изменения в часть нормативных правовых актов РК, которые касаются регулирования финрынка.

В рамках реализации механизма заемщики будут получать статус «Реабилитирован», который отразится в отчетах кредитных бюро. Он будет подтверждать, что пользователь может считаться добросовестно исполняющим финансовые обязательства перед организацией, выдавшей деньги в долг. При этом самим гражданам не нужно предоставлять никаких документов. Кредитное бюро самостоятельно запустит процедуру и присвоит новый статус при наличии должных условий.

Механизм реабилитации активизируется в следующих случаях:

• Если просроченная задолженность погашена полностью. Реабилитируют заемщика спустя 12 месяцев после возврата средств и при отсутствии просрочки более 30 дней. В соответствии с этим пунктом уже 1,4 млн граждан получили новый статус по закрытым кредитным сделкам.
• Если долг закрыт частично. В этом случае банк или МФО оценят платежеспособность отдельного заемщика и сформируют индивидуальный план реабилитации, предложив ему новый график кредитных платежей. Но изменения в КИ произойдут только спустя 12 месяцев после закрытия сделки и при условии отсутствия других просрочек от 30 дней и более. Если заемщик отойдет от плана реабилитации, повторный запуск процедуры будет возможен только минимум через 5 лет.
• Если погашения задолженности вообще не производилось. Для таких случаев будут использовать специальный досудебный порядок урегулирования проблемных долгов. Подробнее прочитать об этом можно в статье с изменениями в законодательстве.

Пересмотр предельных размеров ставок вознаграждения

Также АРРФР в целях выполнения поручений президента Казахстана ввели дифференцированные максимальные уровни ставок вознаграждения с разделением на виды займов и типы финансовых организаций.

Ранее ограничение по ГЭСВ для кредитных сделок в банках и МФО составляло 56% годовых. Данное значение действовало с 2011 года. Позже ввели отдельное ограничение для ставок по определенным микрокредитам (со сроком до 45 дней и суммой не более 50 МРП*) — до 30% от выданной суммы.

Актуальные пределы ГЭСВ были разделены по типам займов и кредитных организаций следующим образом:

• займы в банках без залога — 56%;
• займы в банках с залогом — 40%;
• жилищные займы на ипотеку — 25%;
• микрокредиты с залогом и без — 56%;
• микрокредиты с залогом сроком до 45 дней и суммой до 50 МРП — номинальная ставка до 20%.

За нарушение установленных норм полагаются санкции на законодательном уровне.

*МРП — это месячный расчетный показатель. На 2021 год он составляет 2 917 тенге.

Читайте также: Из чего складывается процентная ставка за пользование деньгами в МФО и почему она такая высокая?