Как технологии изменили рынок микрокредитования в Республике Казахстан

Микрокредитование в Казахстане — важная часть финансовой жизни граждан. В МФО «Робокэш.кз», известной под брендом Займер, проанализировали начало и развитие онлайн-кредитования в стране, а также его влияние на общество и бизнес. Данный тип выдачи заемных средств оказался ключевым в расширении доступа к финуслугам для тех, кто ранее был отрезан от привычных банковских продуктов. В настоящее время получить денежные средства, не выходя из дома, можно через приложения большинства банков и МФО. А первыми двигателями диджитал-кредитования были финтех-стартапы.

Как развивались технологии онлайн-кредитования

Микрокредитование стимулировало развитие конкуренции среди финучреждений в аспекте цифровизации их продуктов, включая обычные кредиты. Общая эффективность и доступность финуслуг повысилась. Это, в свою очередь, способствовало продвижению цифровой экономики в РК.

Этап активного роста цифровых кредитов начался в 2015 году. Тогда на рынок пришли микрофинансовые организации, выдающие средства онлайн. Скачок востребованности услуг данного сектора был зафиксирован с 2016 по 2018 годы. Из-за высокого спроса рынок рос на 200–300% в год.

Что дала потребителям технологическая гонка финорганизаций:

• Удаленный доступ к финпродуктам без посещения офисов.
• Сокращение пакета документов для оформления сделок.
• Быстрые ответы по заявкам на кредитование и прочие услуги.
• Удобные сайты и мобильные приложения банков и МФО.

С течением времени компании начали применять всё более продвинутые инструменты для проверки платежеспособности клиентов, что позволило им принимать более точные решения о выдаче кредитов. Анализ больших объемов данных также способствовал разработке индивидуальных кредитных предложений для каждого клиента, улучшая тем самым качество и целесообразность финуслуг.

Как микрокредиты влияют на бизнес

Продукты МФО — важный инструмент финансирования малого бизнеса Казахстана. В дальнейшем успешная работа таких компаний влияет на экономику страны. Также МСБ вносят значительный вклад в поступление налогов в бюджет. Это, в свою очередь, обеспечивает дополнительные средства для финансирования важных общественных секторов, таких как образование, охрана здоровья и соцпрограммы.

Одним из менее очевидных преимуществ микрокредитования является формирование свободных рабочих мест. Развитие небольших предприятий часто требует привлечения новых сотрудников, что ведет к сокращению безработицы и повышению уровня занятости населения. Это особенно важно для регионов РК.

Интерес к микрокредитованию не снижается и в 2024 году. Прирост выданной за прошлый отчетный период суммы составил более 100%. Показатель достиг 790 млрд тенге. Количество заключенных сделок превысило 13 млн штук. Средний размер микрокредита составил 50 000 тенге.

Несмотря на перенасыщение рынка потребкредитования и возможность оформления онлайн-кредита в любом банке, жители Казахстана продолжают испытывать потребность в получении небольших сумм на короткие сроки. В последние годы условия выдачи стали строже, однако спрос на финуслуги не уменьшился. Микрокредитование, как и ранее, играет важную роль, помогая как гражданам, так и предпринимателям оставаться финансово устойчивыми в меняющейся экономической среде.