Как оценивают обратившихся за деньгами клиентов

Обработка заявки на займ в онлайн-сервисах занимает намного меньше времени, нежели в банках. Это достигается не только за счет сниженных требований к клиенту, но и благодаря современной автоматизированной системе скоринга. Оценка платежеспособности заемщика по баллам (скоринг) позволяет оперативно обработать входящую заявку и вынести решение о предоставлении денег конкретному субъекту.

Разновидности скоринга

Скоринг можно разделить на три вида:

• Скоринг заявления — оценка заполненной анкеты с подсчетом баллов для конкретного заемщика. Чем выше бал, тем больше шансов получить одобрение на выдачу займа.
• Поведенческий — анализ психотипа клиента, его действий и реакций для выявления мошенников и граждан с неудовлетворительной платежной дисциплиной.
• Коллекторский — взыскание задолженности посредством SMS-сообщений, телефонных звонков и личных встреч.

Первые две разновидности чаще всего объединены в один этап. Подобные скоринговые модели применяются российскими кредитными компаниями, которые работают на казахстанском рынке. Для формирования полноценного портрета заемщика менеджеры обращаются за информацией в Первое кредитное бюро, изучают его страничку в социальных сетях и анализируют поведение на сайте МФО. Некоторые скоринговые системы могут даже распознать оператора связи, ОС и тип устройства, с которого заполнена анкета. Странные манипуляции на сайте также фиксируются. Любое подозрение на мошенничество — повод отклонить заявку.

Совершенствование системы скоринга в онлайн-МФО

Организации, выдающие займы в Интернете, намного быстрее развивают финансовые технологии на своих площадках, чем банковские учреждения. Основное отличие их работы заключается в том, что онлайн-компании не имеют личного контакта с клиентом, и им приходится оценивать его удаленно по множеству параметров. Даже если со стороны кажется, что процесс проходит быстро и просто, за ним кроются сложные технологические манипуляции.

Для оценки платежеспособности обратившихся граждан применяются:

• машинный анализ данных заявки и кредитной истории;
• актуальные методы идентификации;
• проверка личности с помощью биометрии;
• фрод-мониторинг (оценка подозрительности финансовых транзакций).

Несмотря на простоту получения онлайн-займа, никто не выдает деньги без должной проверки. Не стоит рассчитывать на лояльность кредитора, имея при этом мысль обмануть его в дальнейшем. В приоритете МФО возвратность займов, а не количество одобренных заявок.  Именно поэтому совершенствуются и усложняются системы скоринга.