Что будет, если не погашать микрозайм? Какие права есть у кредитора и что грозит заемщику?

Получить микрокредит через Интернет или в офисе ТОО МФО достаточно легко. Для оформления сделки чаще всего требуется только удостоверение личности. Обработка заявок на онлайн-займы обычно занимает несколько минут, деньги присылают на банковскую карту, счет или любым другим удобным способом. Все это делает доступ к заемным средствам очень простым для тех, кто срочно нуждается в финансовой помощи. Здесь то и таится основная опасность импульсивного одалживания у микрофинансовых организаций. Мало кто из заемщиков внимательно читает условия договора и задумывается о возможных последствиях при нарушении сроков сделки. А ведь об этом обязательно нужно помнить, когда берешь деньги под проценты. Обсудим в статье, какие права есть у микрофинансистов и какие неприятности ожидают клиента, если он не вернет заем.

Какие права есть у кредитора

Подписывая договор и соглашение об обработке персональных данных, заемщик подтверждает, что ознакомился со всеми их условиями. Но на деле текст документов изучает очень маленький процент граждан. Если бы все внимательно знакомились с параметрами сделки, то знали бы важные нюансы, которые особенно актуальны при просрочке займа. Перечислим их списком.

Кредитор имеет право на следующие действия:

• Обрабатывать и передавать личную информацию ограниченному кругу третьих лиц (например, коллекторам, правоохранительным органам и т.д.).
• Узнавать данные о заемщике от третьих лиц и из открытых источников.
• Подавать запросы в бюро кредитных историй для проверки уровня финансовой дисциплины.
• Требовать оплату задолженности по договору.
• Продать долг коллекторскому агентству.
• Подать на клиента в суд за неисполнение условий договора.

Изначально представитель ТОО МФО попробует связаться с неплательщиком по указанным контактным данным. Компании заинтересованы урегулировать денежный спор, не доводя его до подачи исковых заявлений. Но если должник будет игнорировать уведомления, письма и звонки, кредитор продаст долг коллекторам или обратится в суд. В случае просрочки специалисты рекомендуют не избегать диалога, а попытаться договориться. Финансовая организация может предоставить отсрочку или другие послабления на свое усмотрение. И именно поэтому важно указывать в анкете свои реальные контакты, а при их изменении оперативно сообщать новые кредитору. Если этого не сделать, то отправленные по неверному адресу уведомления будут считаться полученными. Сослаться на незнание условий подписанного (как лично, так и через СМС-код) договора не выйдет.

Какие штрафы грозят должнику

Если гражданин не хочет возвращать долг, потому что считает условия договора кабальными или нарушающими законодательство, он может попытаться признать его недействительным. Подробнее мы писали об этом в соответствующей статье. Но сделать это будет очень сложно, ведь легально работающие МФО составляют свои документы юридически грамотно.

По закону годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по микрозаймам не может превышать 100%. Если гражданин нарушил срок возврата средств, проценты продолжат начислять до момента, пока он не погасит финансовое обязательство. Особые правила по взысканию вознаграждения за пользование деньгами действовали в период ЧП в Казахстане.

Неустойка за долги может быть не более 0,5% от просрочки в день и не более 10% от суммы займа в год. Размер всех вознаграждений, комиссий, штрафов и пеней не может превышать величины выданного микрокредита за весь срок действия сделки. С другими актуальными правилами для МФО можно ознакомиться в нашем материале «Важные изменения в законодательстве о выдаче займов физлицам».

Спустя 10 дней просрочки кредитор может передать право взыскания коллекторам. Теоретически они должны действовать в рамках закона, но опыт других должников показывает, что это не всегда происходит именно так. В интересах клиента попытаться решить проблему с уплатой займа непосредственно с кредитором. Если он не идет на контакт и предположительно нарушает ваши права, обратитесь за консультацией в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.