Годовая эффективная ставка вознаграждения — что это такое и как рассчитать для банков и МФО

Состав и величина вознаграждения за пользование деньгами — это самые важные пункты, на которые заемщику стоит обратить внимание в первую очередь. Не обольщайтесь рекламными предложениями от банков и МФО. В маркетинговых текстах всегда указывают наиболее привлекательные проценты, но на деле они могут оказаться выше заявленных. Чтобы объективно сравнить несколько кредитных предложений, нужно знать значение годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Что это такое, и как ее рассчитать — расскажем далее.

ГЭСВ — это обобщенная сумма всех платежей, которые заемщику необходимо будет перечислить кредитору в соответствии с условиями договора. Кроме привычных ежемесячных процентов она включает всевозможные комиссии (за обслуживание сделки, рассмотрение заявки, выдачу денег, консультации, юридическую помощь и т.д.), сборы за выпуск карты (при необходимости), плату за ведение счета, страховые премии и т.п. На законодательном уровне полный перечень устанавливается Постановлением Правления Национального Банка РК №134 от 30.05.2016.

Размер ГЭСВ варьируется в зависимости от параметров кредита или займа (конкретно — от выбранной суммы и срока пользования). Каждый кредитор имеет право устанавливать собственную ставку, но с соблюдением нормы по закону. Согласно указанию Нацбанка максимальный размер ГЭСВ для банков не может превышать 56% годовых (для микрофинансистов — 100%).

годовая эффективная процентная ставка вознаграждения

Какую же ставку вы чаще всего видите в рекламе? Она называется номинальной или проще и привычнее — кредитной. От годовой эффективной ставки она отличается тем, что учитывает только ежемесячные платежи за пользование денежными средствами. Иногда в описании условий кредитования можно увидеть уточнение мелким шрифтом «под звездочкой», в котором указывают размер ГЭСВ. И этот показатель будет больше, поскольку включает в себя еще и другие платежи по договору. Обязательно уточняйте информацию обо всех комиссиях и сборах еще до подписи документов.

Как рассчитать ГЭСВ

Вручную подсчитать величину годовой эффективной ставки по вашему кредиту в банке или ТОО МФО будет сложно. Для таких случаев регулятор разработал специальный онлайн-калькулятор и разместил его на своем официальном сайте. В нем достаточно ввести параметры из условий договора и нажать кнопку «Рассчитать». Чтобы его найти, необходимо последовательно перейти в разделы Защита прав потребителей финансовых услуг => Калькуляторы => ГЭСВ по займу.

Отдельно есть расчет вознаграждения для договоров, где займодавцем выступает физическое или юридическое лицо, которое не является банковским учреждением, ТОО МФО или кредитным товариществом. Данная функция появилась недавно и позволяет гражданам подсчитать величину процентов для любых типов сделок с деньгами. Пользуйтесь современными инструментами, чтобы выбрать подходящего кредитора и заранее планируйте свой бюджет на период выплаты займа.

Zaimtime.kz