Чем отличается кредит от микрокредита в Казахстане
Микрофинансовый сектор активно развивается и привлекает все больше внимания граждан Казахстана. Заемщики начинают задумываться над закономерными вопросами: а где же выгоднее и быстрее получить кредит — в банке или в МФО? Куда обратиться, если нужна большая сумма, но не хочется переплачивать за проценты? Где выдадут деньги с минимальным набором документов? Давайте рассмотрим базовые характеристики услуг банков и микрофинансовых организаций, чтобы узнать — чем же отличается кредит от микрокредита.
|
Параметр для сравнения |
Банки |
МФО |
|
Сумма |
Максимальный порог может достигать 5 млн. тенге |
Чаще всего сумма не превышает 200 тыс. тенге. В отдельных случаях постоянным клиентам компании могут предложить заем до 500 тыс. (Solva), 750 тыс. (Zing) или 1,5 млн. (Kaz Credit Line) тенге |
|
Процентная ставка |
В условиях всегда указывают годовую ставку. В среднем она составляет 21% в год. Как правило, чем больше срок кредита, тем ниже ставка |
Вознаграждение за пользование микрозаймом начисляется за каждый день. Размер варьируется от 0,5 до 2,8 % в день. Иногда новые клиенты могут получить первый заем без процентов |
|
Срок |
Банки выдают деньги гражданам на срок до 10 лет. Не исключены сделки с более быстрым возвратом средств, например, в течение года. Но на несколько дней брать кредит в банковском учреждении никто не будет |
Краткосрочные займы чаще всего выдаются на срок от 5 до 30 дней. Если речь идет о крупной сумме, он может увеличиться до 2-х лет. |
|
Документы |
Пакет документов обязательно содержит паспорт и справку о доходах. Также у клиента могут запросить чеки об оплате коммунальных услуг, характеристику с места работы и другие бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Может потребоваться залог или помощь поручителя |
Понадобится паспорт гражданина Казахстана. Иногда кредитный менеджер может запросить дополнительные документы, если клиент обратился в компанию впервые или требуется одобрить займ на крупную сумму |
|
Страховка |
В банковских учреждениях могут навязывать страховку, увеличивая тем самым сумму кредита |
В организациях микрофинансового сектора страховку предлагают только в случаях инвестирования средств |
|
Время рассмотрения заявки |
Около 15 рабочих дней |
От нескольких минут до 1 рабочего дня. Чаще всего ответ приходит через 15–30 минут |
|
Санкции за нарушение сроков договора |
Банки проявляют себя по отношению к должникам лояльнее, чем МФО. Они пытаются найти пути решения финансовой проблемы заемщика, могут предложить рефинансирование или реструктуризацию. Штрафы и пени составляют малую часть от задолженности |
МФО часто начинают начислять штрафы и пени с первого дня просрочки. Проблемные долги они передают в работу коллекторам |
Анализ данных таблицы дает понять, что кредиты и микрокредиты — это совершенно непохожие финансовые продукты, которые предназначены для разных жизненных ситуаций. Когда человеку нужно оформить квартиру в ипотеку или взять машину в кредит, он обращается в банк. Когда проблемы с деньгами застали врасплох, или появилась необходимость сделать важную, но недорогую покупку, то он идет за помощью в МФО.
Главное — не путать финансовые предложения и не обращаться за «Длинным кредитом» в микрофинансовую организацию или за «Займом до зарплаты» в банк. Во всех случаях проверяйте компанию, в которую вы подаете заявку, на предмет законности осуществляемой деятельности на официальном сайте Нацбанка. А рейтинг наиболее популярных и проверенных кредиторов вы найдете на нашем портале.
Zaimtime.kz