Узнайте о 5 мошеннических схемах, которые могут оставить вас без денег

В этой статье мы разберем, какие существуют схемы обмана в области микрокредитования, и как не нарваться на мошенников. Недобросовестные действия могут исходить от посторонних граждан, которые пытаются оформить заем в МФО на чужое имя. Такие случаи опасны для тех, чьи персональные данные окажутся в руках злоумышленников. Микрофинансовая организация при таком раскладе тоже пострадает, ведь задолженность ей никто не вернет. Но также бывают ситуации, когда незаконной деятельностью промышляет поддельный кредитор. Нужно быть внимательным, не допускать утечки персональных данных и читать условия договора, написанные мелким шрифтом.

Какие схемы бывают

Изучите эти способы мошенничества, чтобы своевременно их распознать и не попасться:

1. Оформление сделки с чужими документами. Злоумышленник выдает себя за другого человека, предоставляя поддельный паспорт, иногда с переклеенной фотографией. Особенно актуальным становится такой вид мошенничества с внедрением онлайн-займов, где не требуется показывать оригиналы документов.

2. Создание поддельных веб-страниц для сбора персональных данных. Фиктивные сайты могут имитировать существующие ресурсы кредитных организаций, платежных систем, интернет-магазинов и т.д. Полученные незаконным путем сведения используют в мошеннических целях: оформление займа, снятие наличности, перевод денег с кошелька и другие ухищрения.

3. Привлечение гражданина в качестве поручителя. За такую услугу обманщики могут даже предложить небольшую денежную компенсацию. Но после того, как заемные средства будут выданы, подельники пропадут. Погашать долг придется нерадивому поручителю.

4. Выдача мизерных займов с дальнейшим требованием уплаты больших сумм. Такие «черные кредиторы» поначалу обещают очень выгодные условия и легко одобряют заявки. Но фактически оказывается, что они не подчиняются законам РК и требуют с клиента очень большие штрафы и пени. Дело доходит до угроз и вымогательств. Таких псевдокредиторов нужно уметь распознавать, заранее изучая информацию о компании.

5. Заполнение анкеты заведомо ложными сведениями. Это тип мошенничества со стороны реальных заемщиков. Некоторые из них делают это без злого умысла. Они завышают уровень дохода или привирают об имуществе, чтобы получить одобрение от кредитора. Но в дальнейшем долг намерены возвращать своевременно. Сурового наказания им не грозит, но их заявку с недостоверными данными скорее всего не одобрят, а их самих занесут в черный список.

Как обезопасить себя

Чтобы не стать жертвой обмана соблюдайте простые правила:

• Следите за своими документами, не давайте без веской причины посторонним лицам их оригиналы и даже копии. При утере сразу обращайтесь в государственные органы.
• Внимательно читайте все пункты договора. Если вас подгоняют или мешают ознакомиться с ними, отказывайтесь от сотрудничества.
• Не бойтесь задавать дополнительные вопросы. Если кредитору нечего скрывать, то он спокойно ответит на любые из них.
• Читайте отзывы в Интернете про компании, в которые обращаетесь за финансовой помощью.
• Критично оценивайте информацию о сниженных ставках, беспроцентных займах и прочих выгодных условиях. ТОО МФО на самом деле периодически проводят акции, но мошенники могут воспользоваться громкими обещаниями для продвижения своих корыстных целей. Читайте настоящие условия промо-акций на официальных сайтах и в документах.

Также важно следить за состоянием своей кредитной истории. Если в ней появляются какие-то сомнительные записи об оформлении неизвестных вам займов, нужно бить тревогу. Как проверить КИ, читайте в нашей инструкции.

Также на сайте вы можете узнать, куда жаловаться, если уже пострадали от действий недобросовестных онлайн-кредиторов.