Микрокредит через посредника — в чем подвох и почему не стоит пользоваться такими услугами?

В Интернете можно встретить множество объявлений, где неустановленные лица предлагают помощь в оформлении кредитов и микрокредитов. Чаще всего в их предложениях есть фразы «быстро, без переплат, без документов, с любой кредитной историей». Их условия очень заманчивы, но сотрудничество с такими агентами может быть опасным. Нацбанк и легально работающие финансовые организации периодически напоминают гражданам о присутствии мошенников на рынке, но те все равно продолжают обращаться к сомнительным посредникам. В чем кроется опасность таких «помощников» разберемся далее.

Кто и почему идет к посредникам

Согласно данным исследования от IDF Eurasia (Solva) чаще всего за помощью к посредникам обращаются заемщики из Нур-Султана, Алматы и Шымкента. Более самостоятельные клиенты живут в Атырауской и Северо-Казахстанской областях. Если делить по типу занятости, то чаще других посредническими услугами пользуются индивидуальные предприниматели — 34%, самозанятые граждане — 15% и наемные работники — 13%. Чтобы быстрее и проще оформить сделку респонденты готовы отдать «помощникам» до 10% от суммы кредитования.

Зачем заемщики идут к посредникам:

• 23% опрошенных опасаются, что без сторонней помощи финансовая организация предложит им более высокую процентную ставку;
• 20% считают, что иначе микрокредит получить нельзя;
• 19% полагают, что так они повышают вероятность одобрения заявки до 100%;
• 10% уверены, что помощь обязательно нужна, если у клиента плохая кредитная история;
• 28% оставшихся опрошенных не дали конкретного ответа.

Что предлагают посредники

Чаще всего мошенники обещают подобрать самый выгодный кредит на рынке с минимальной ставкой, а то и вовсе без вознаграждения в пользу займодавца. Также они предлагают удалить неприглядные данные из кредитной истории или «договориться» со своими людьми в банке или МФО, чтобы заявка была одобрена. В списке могут быть и другие услуги, гарантировать исполнение которых они на самом деле не могут. Но за свою работу посредники требуют комиссию.

Опасность сотрудничества с такими людьми кроется не только в потере денег. Заемщик также может передать персональные данные, которыми злоумышленники в будущем воспользуются по своему усмотрению. Но чаще всего они просто обещают помощь по получению кредита, берут комиссию и пропадают.

Важно не путать мошенников и легально работающие сайты с подбором банков и МФО. Первые требуют оформлять сделки только через них, берут проценты с клиента, не дают подробной и честной информации о кредиторах. Вторые же работают как витрины услуг, они честно описывают условия предоставления заемных средств, публикуют реальные отзывы заемщиков, не взимают платы за пользование сайтом. Они не предлагают помощь в оформлении займа, не обещают переписать кредитную историю или снизить процентную ставку за отдельную плату.

Как не стать жертвой мошенников

Регулятор и финансисты напоминают потребителям, что одобрение кредита или микрокредита не зависит от влияния посторонних лиц. В этой ситуации важно только соответствие заемщика критериям, предусмотренным скоринговой системой организации. Никакие посредники не могут повлиять на решение кредитора. Чаще всего первичная проверка потенциального заемщика проводится в автоматическом режиме, без участия человека. Скоринговая система оценивает кредитную историю клиента, его платежеспособность, доход и другие факторы. Поскольку в разных компаниях разный подход, с одними и теми же данными где-то можно получить одобрение, а где-то отказ.

Важно помнить следующие правила:

• Банки и МФО заключают договоры напрямую с заемщиками, посредники для этого не нужны.
• Размер процентных ставок устанавливается регулятором, компании не могут по своему усмотрению выходить за законодательные рамки.
• Клиент всегда может отказаться от платных услуг по подбору микрокредита и оформить его самостоятельно.

Ни одна финансовая организация в Казахстане не выдает денежные средства через третьих лиц. Будьте внимательны и не поддавайтесь на уловки мошенников. Самостоятельно и бесплатно найти подходящее финансовое предложение вы можете в разделе «Рейтинг микрокредитов».