Скрытые комиссии по займам: о каких дополнительных вознаграждениях стоит знать, чтобы не переплатить

В рекламе микрозаймов и кредитов мы чаще всего видим номинальную процентную ставку без дополнительных комиссий, сопровождающих сделку. С точки зрения продвижения финансовым организациям выгоднее указывать минимальный размер вознаграждения, чтобы привлечь новых заемщиков. Но в условиях договора внимательный клиент сможет найти упоминание о сопроводительных платежах или комиссиях. За что кредиторы могут брать средства помимо процентов за пользование деньгами, рассмотрим в статье.

Дополнительные расходы при оформлении кредита

За сопровождение займа

Данный пункт включает плату за рассмотрение заявки, подготовку документов, консультации по сделке и т.п. Под обобщающим термином «сопровождение займа» кредитор может скрыть какие угодно дополнительные услуги. Если клиент будет невнимательно читать договор, то легко пропустит упоминание подобной комиссии. О том, что финансовая организация удержала ее, он узнает, только когда получит на руки неполную сумму кредита. После неприятного открытия отказываться от сделки будет уже поздно.

Комиссия за обслуживание займа может составлять до 10% от его суммы. Еще на стадии оформления сделки кредитный менеджер должен сообщить клиенту о наличии дополнительных взносов. После этого гражданин имеет право отказаться от заемных средств на таких условиях или продолжить обсуждение. Но практика показывает, что подобный порядок соблюдается не всегда. Именно поэтому очень важно читать документы, перед тем как их подписать.

За выдачу денег

Если в финучреждении нет платежей за обслуживание кредита, то не исключено, что у них есть комиссии за обналичивание средств. При таком раскладе одобренная сумма перечисляется на отдельный счет, деньги с которого заемщик сможет снять, заплатив определенный процент. Подобная практика в Казахстане встречается достаточно редко. Деньги за перевод или снятие наличных чаще взимают посредники, с помощью которых клиент получает заем (платежные системы, электронные кошельки, сервисы денежных переводов и т.д.). Лучше заранее уточнить, есть ли способы забрать ссуду, не тратя лишних средств.

За досрочное погашение

Кредиторам выгодно, чтобы гражданин пользовался деньгами дольше, поскольку он вносит за это вознаграждение. Следовательно, когда он погашает задолженность досрочно, финансовая организация теряет часть прибыли. Именно поэтому некоторые банки и ТОО МФО начисляют штрафы за возврат ссуды раньше положенной даты. Кредитор может установить определенный срок в несколько дней, месяцев или лет, в течение которых закрыть долг можно будет только с уплатой комиссии. Иногда ее размер равняется сумме процентов за указанное в договоре время пользования деньгами. При его оформлении нужно уточнить, есть ли штрафные санкции за досрочное погашение. Микрофинансовые организации обычно идут навстречу клиентам и разрешают им закрывать сделки раньше срока с уплатой вознаграждения только за фактическое время пользования займом. В банках штрафы за раннее погашение бывают чаще.

Среди казахстанских ТОО МФО больше всего распространена комиссия за обслуживание займа. Регулятор ограничил размер вознаграждения 100% в год (0,27% в день), что побудило многих кредиторов увести часть процентов в раздел дополнительных платежей. То есть раньше они взимали 2% в день за пользование займом, а теперь берут за это законные 0,27% и плюсуют к ним различные комиссии от 1% и более в день. Подобный подход не нарушает закон напрямую, но ставит заемщиков в ситуацию, где они не могут отказаться от допплатежей и вынуждены брать деньги под высокие проценты. Будьте внимательны и читайте условия получения ссуды до подписания договора.