Коллекторам запретят звонить с неизвестных номеров, а МФО обяжут принять меры по снижению долговой нагрузки граждан

В Мажилисе Парламента РК был одобрен законопроект, который повлияет на работу коллекторских агентств, микрофинансовых организаций и банков. Две его основные задачи: не допустить рост рисков кредитования и сдержать чрезмерное увеличение долговой нагрузки казахстанцев. Цель изменений — защитить права потребителей финансовых услуг.

Проект поправок одобрен во втором чтении. Инициаторами нововведений стали два депутата (Рау Альберт и Жамалов Аманжан), которые хорошо знакомы с финансовой сферой.

Снижение долговой нагрузки

Чтобы повлиять на чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и не допустить распространение рисков кредитования, законотворцы предложили внести следующие изменения и дополнения в нормативные акты:

• Запретить микрофинансовым организациям и банкам начислять проценты на капитализированное вознаграждение с нарушенным сроком (сюда входят штрафы, пени, комиссии, неустойка).
• Установить предел суммы для начисляемых штрафов и пеней по микрокредитам.
• Запретить начислять комиссии и вознаграждение по всем типам ипотечных займов в МФО, если просрочка по ним превысила 180 дней.
• Списать бланковые остатки по займам на ипотеку, которые образовались после продажи залогового жилья, если доходы заемщика не превышают минимальную оплату труда.
• Осуществлять постоянное наблюдение и проверку рекламных материалов финансовых организаций.

Дополнительно депутаты разработали поправки, которые помогут снизить риски в области микрокредитования, не допустить мошенничества и повлиять на соблюдение лимита ставок вознаграждения. Для этого МФО и банки обяжут предоставлять данные о номинальной ставке и ГЭСВ в кредитное бюро. То, в свою очередь, будет передавать эти сведения Центробанку в целях надзора за деятельностью компаний. Микрофинансовые организации также должны будут указывать ГЭСВ в своей рекламе, а новички рынка — сообщать о пройденной регистрации в профильные органы.

Капитализацию (суммирование) просрочки, штрафов, пеней, комиссий и прочих платежей, ассоциируемых с предоставлением и обслуживанием займа, к основному долгу также предлагают запретить.

Упрощение досудебного урегулирования долгов

Отдельные нововведения были разработаны, чтобы повысить эффективность механизма урегулирования спорных вопросов по проблемным долгам до суда. Они коснутся как банковских займов, так и микрокредитов. Планируется внедрить единый правовой режим для решения проблем с просроченными долгами казахстанцев, который будет одинаково актуален для банковских организаций и МФО. Также депутаты предложили в 2 раза сократить сроки рассмотрения обращений клиентов и урегулирования просрочки. Теперь у кредиторов будет не 180 дней на решение вопроса, а 90. А уполномоченному органу нужно будет утвердить порядок урегулирования задолженности нормативным правовым актом.

Ограничение полномочий коллекторов

В целях предотвращения злоупотребления коллекторами своими полномочиями депутаты решили немного их видоизменить:

• им запретят звонить должникам с чужих телефонных номеров;
• их обяжут фиксировать взаимодействие с неплательщиками в видео- и аудиоформате;
• их общение с третьими лицами ограничат.

Для коллекторских организаций также будет установлено требование относительно минимального размера сформированного уставного капитала.