Как распознать финансовую пирамиду — 10 критериев для проверки

С начала 2021 года МВД Казахстана приняли в работу 330 уголовных дел о финансовых пирамидах. Свыше 50% из них были направлены в суд. В списке потерпевших от действий мошенников — более 19 тысяч граждан, а общий понесенный ущерб достиг 21 млрд тенге. Статистика явно указывает на возросшую активность финансовых пирамид в стране. Злоумышленники усовершенствовали свои навыки в социальной инженерии и психологии. Нестабильная экономическая ситуация в пандемию коронавируса также оказалась им на руку. С каждым разом им все проще заманивать в пирамиду новых людей, которые устали от ограничений и кризисов и готовы поверить в «чудо». Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно повышать свою финансовую грамотность. Ознакомьтесь с 10 характерными признаками финансовой пирамиды, чтобы заранее распознать обман и не потерять деньги.

10 признаков финансовой пирамиды

Отсутствие лицензии. Это первый и самый важный признак, ведь без должных документов привлекать средства населения не разрешено. Если речь идет о компании, которая принимает вклады или инвестиции в фондовый рынок, но при этом не может предоставить необходимые разрешения на законную деятельность, стоит задуматься о ее благонадежности. Такие фирмы не попадают под регулирование АРРФР, то есть обратиться за помощью ведомства потребители не смогут.

Отсутствие активов и основных средств. У мошенников чаще всего нет дорогостоящего имущества, принадлежащего компании. То есть при возникновении проблем они не смогут продать активы и рассчитаться с вкладчиками. А у финансовых пирамид и нет цели вернуть деньги гражданам.

Неточное определение деятельности организации. У простых пирамид нет четко прописанного устава, учредительных документов, внутренних нормативных актов. Они не смогут показать вам список поставщиков и контрагентов. Чем конкретно занимается такая фирма, за счет чего получает прибыль, чаще всего сложно понять.

Вознаграждение за новых приглашенных участников. Стоит насторожиться, если вам предлагают оплату за каждого приведенного в компанию клиента. Законно работающим фирмам и проектам не приходится заниматься подобным, чтобы набрать команду. А пирамиды именно на этом и строятся — верхушка зарабатывает на тех, кто приходит в самом начале и вкладывает свои деньги.

Вступительный взнос. Это характерный признак, к которому стоит присмотреться. Обоснование может быть самое разное: средства нужны на оформление документов, обучающие материалы, первую партию товаров для перепродажи и т.п. Организаторы часто рассказывают участникам, что те получат большие прибыли, вложив сейчас минимальные суммы. На самом же деле из этих взносов складывается прибыль «руководителей», которые исчезнут с ней, как только люди перестанут приходить.

Обещание нереалистичных доходов. Именно из-за гарантирования доходности пирамидам удается вновь и вновь привлекать новых вкладчиков. Граждане идут за обещанными высокими ставками в надежде заработать больше, чем на стандартных финансовых инструментах с прибылью на рыночном уровне. Но ни одна инвесткомпания не может гарантировать доходность. Лучше отказаться от сотрудничества с проектом, который обещает 100% денежный приход.

Агрессивная реклама. Цель финпирамиды — привлечь как можно больше участников за короткий срок. Их рекламные кампании изобилуют громкими обещаниями, большими цифрами прибыли, психологическим давлением («Успевай, вступай сейчас или пожалеешь, не заработаешь»). О рисках или возможных проблемах они, конечно, не сообщают.

Только личные консультации. Мошенникам проще завлечь клиента в пирамиду, если они могут вживую отработать на нем психологические приемы. На встрече может быть уже несколько подставных человек, которые рассказывают о своем успехе и заработке. Иногда консультации проходят в форме лекций, семинаров, крупных собраний с элементами нейролингвистического программирования от ведущих.

Платежи наличными. Так как законная бухгалтерия отсутствует, деньги принимают только в бумажном виде. Это должно насторожить, ведь у легальных фирм нет проблем с безналичными платежами. К тому же такой взнос будет сложно потом документально подтвердить.

Призыв к быстрому принятию решений. Организаторам финансовой пирамиды выгодно, чтобы человек не читал договоров, не задумывался, не оценивал бизнес и перспективы, а как можно быстрее подписывал документ и передавал деньги. Если вас торопят и не дают спокойно ознакомиться с предложением, лучше отказаться от сотрудничества.

Озвученные признаки помогут не ввязаться в финансовую авантюру. Заведите привычку всегда интересоваться работой и документами организации до того, как отнести в нее свои сбережения. В денежных вопросах не должно быть поспешных решений. Читайте договоры, изучайте отзывы других граждан, задавайте дополнительные вопросы по непонятным пунктам сделки.