Финансисты и правоохранительные органы будут вместе бороться с кредитным мошенничеством

Вместе с распространением цифровых услуг в Казахстане стали чаще встречаться различные мошеннические схемы. Для предотвращения обмана граждан возникла потребность объединить силы банков, микрофинансовых организаций и правоохранительных органов. О необходимости принять единые меры говорили на круглом столе, посвященном вопросам потребительского кредитования с экономической, социальной и правовой точек зрения. На том же мероприятии эксперты обсудили кредиты без возврата, приемы социальной инженерии и карты для вывода наличных. Какова ситуация на финансовом рынке, и какие меры могут быть приняты для защиты граждан, рассмотрим далее.

О необходимости борьбы с мошенниками

В МВД РК сообщили, что они зафиксировали уже свыше 4,5 тысяч мошеннических действий в области потребкредитования или под предлогом выдачи кредита. В погоне за клиентами финансовые организации упростили процедуру получения средств под проценты и уменьшили срок рассмотрения заявок. Такой подход привел к росту рисков мошенничества. Финансисты подтверждают тенденцию. На рынке появилось много злоумышленников: они наносят ущерб фининститутам, оформляя займы, которые не собираются погашать. Банки и МФО должны объединить усилия с правоохранительными органами, чтобы выявлять нарушителей и не допускать распространения мошенничества.

Преступники часто вовлекают в свои схемы посторонних лиц. Они сообщают им, что можно не погашать кредиты и не столкнуться с серьезными последствиями (максимум — получить запрет на выезд из страны). Кредитные организации, со своей стороны, готовы искать варианты для заемщиков, которые столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Но для тех, кто зарабатывает обманом, они призывают внедрять решительные меры противодействия.

Законно работающие финансовые институты обеспечивают доступность финпродуктов для граждан РК. Благодаря им растет благосостояние населения. Казахстанцы могут с их помощью накапливать сбережения, делать важные покупки, брать деньги взаймы при необходимости. Именно поэтому важно защитить их от мошенников, которые могут пользоваться возросшей популярностью безналичных платежей и потребительского кредитования.

Из-за недобросовестных граждан фининституты вынуждены ужесточать скоринг, делать более высокие ставки, тратить больше времени на проверку потенциальных клиентов. Так число людей, которым будут доступны займы, снижается. И существенная доля ответственности за это — на мошенниках.

О совместной работе с правоохранительными органами

Граждане РК теряют средства как из-за мошенничества в сфере потребкредитования, так и из-за киберпреступлений. В МВД отметили, что ущерб от злоумышленников в Интернете почти сопоставим с ущербом от пожаров, а также в 15 раз превышает потери от кражи скота. В 2018 году правоохранительные органы зафиксировали 2 тысячи киберпреступлений. За неполный 2022 год их уже набралось более 17 тысяч. Цифра может быть еще больше, поскольку еще около 20–30% граждан не сообщают о правонарушениях, с которыми столкнулись.

Одна из главных проблем, с которой придется бороться финансовым организациям и правоохранительным органам, — социальная инженерия. С ее помощью нарушители выманивают у пользователей конфиденциальную информацию. Обычно бывает сложно отследить, куда вывели украденные средства. Особенно, если злоумышленники работают с криптокошельками. В борьбе с киберпреступниками могла бы помочь возможность блокировки счетов дропперов (подставных лиц, через которых обналичивают незаконно полученные деньги).

Некоторые из озвученных проблем можно решить с помощью единой платформы для финансовых организаций, телеком-операторов и правоохранительных органов. На ней стороны могли бы обмениваться информацией, формировать списки нарушителей и подставных владельцев карт. На основе собранных данных (с соблюдением банковской тайны) можно было бы составлять аналитику для дальнейшего расследования дел и предотвращения преступлений. Если МВД, банки, МФО и другие участники финансового процесса наладят быстрый обмен данными, то искать злоумышленников будет проще.

На данный момент в РК создается программа по борьбе с киберпреступлениями на 2023–2025 годы. Ее запуск намечен на январь следующего года. Будем следить за новостями сектора.