Представитель АРРФР рассказал, куда обращаться по поводу незаконно оформленного на чужое имя кредита

В АРРФР сообщили, что в 2022 году в республике зафиксировали 5 тысяч случаев оформления поддельных банковских займов на подставные имена. Такое случается, когда мошенники завладевают персональными данными граждан и получают кредит или микрокредит на чужое имя. Журналисты обратились к представителю АРРФР за объяснениями, как часто нужно запрашивать свой кредитный отчет, и что делать невольному заемщику в ситуации с фиктивным кредитом. На вопросы ответил глава отдела информационной политики ведомства Акмаев Дмитрий.

Что делать, чтобы такого не случалось? Профилактика оформления заемных средств на чужое имя

Специалист из АРРФР посоветовал запрашивать кредитный отчет каждый месяц. Это достаточно часто, но такой подход может уберечь от мошеннических кредитов. Если пользователь обнаружил в документе сведения, которых там быть не должно, ему следует обратиться в правоохранительные органы. После заявления они начнут разбираться, почему в кредитной истории потребителя появилась финансовая сделка, которую он не заключал. После нужно сообщить о проблеме в финансовую организацию, с которой заключен фиктивный договор. Можно передать ей данные, свидетельствующие об отсутствии получения денежных средств (кредитор знает, на какой счет он выдал деньги, и скорее всего сможет увидеть, что он принадлежит другому гражданину). Третьим пунктом можно отправить жалобу на финорганизацию в Агентство по регулированию и развитию финрынка. Регулятор проверит кредитора на соблюдение норм защиты и оценки данных.

Если окажется, что это банк или МФО нарушили протокол безопасности, то фиктивный кредит или микрокредит станет их проблемой. Но эксперт отметил, что в реальности такие ситуации случаются редко. Чаще всего утечка персональных данных происходит по невнимательности или незнанию потребителей.

Казахстанцам также напомнили, что при обнаружении поддельного кредита следует заказать выписку из кредитной истории об операции и передать правоохранительным органам информацию о своем местонахождении на момент заключения финансовой сделки. Это поможет подтвердить, что пострадавший физически не мог подписать договор в банке, так как был в другом месте.

История одного фиктивного кредита

Эксперт рассказал историю одного гражданина, который столкнулся с выдачей заемных средств на его имя. Мошенники оформили на него фиктивный кредит в одном из региональных банков. Пострадавший ранее потерял свое удостоверение личности, и по невероятной случайности его нашел похожий внешне на него человек. Пока герой рассказа восстанавливал документ, мошенник с помощью находки взял на его имя банковский кредит.

Когда поддельный заемщик начал пропускать платежи по задолженности, представители финансовой организации стали звонить владельцу утерянного удостоверения личности. Тот же отвечал им, что никакой кредит не брал и вообще впервые о нем слышит. Доказать свою непричастность к финансовой сделке удалось благодаря интересным обстоятельствам. Пострадавший оказался врачом по профессии. И в день, когда на его имя взяли кредит, он участвовал в операции в другом регионе страны. Он предоставил для дела соответствующие доказательства. Позже банк провел внутреннее расследование и выяснил, что злоумышленник был очень похож на человека, удостоверение которого он нашел. Именно поэтому возникла путаница.

В АРРФР сообщили, что в данный момент они вместе с банками разрабатывают документ, который поможет усилить защиту прав потребителей относительно их банковских счетов. Также специалисты напомнили, что казахстанцы могут запрашивать свой кредитный отчет в ГКБ, ПКБ, Центрах обслуживания населения или через сайт электронного правительства. Подробная информация о процедуре есть в Инструкции по кредитной истории.

Еще статьи по теме:

Какие данные попадают в кредитную историю и какие ошибки в ней бывают?

Оспорить ошибку в кредитной истории теперь можно дистанционно