4 популярные схемы черных кредиторов в Казахстане

Несмотря на большое количество информации по финансовой грамотности в Интернете казахстанцы все равно часто становятся жертвами черных (фейковых) кредиторов. Термином "черные" называют тех мошенников, которые под видом официальной финансовой организации обещают гражданам кредиты под низкие проценты и льготные условия, параллельно воруя их деньги или персональные данные. В группе риска — потребители с плохой кредитной историей. Они сталкиваются с отказами в легально работающих МФО и банках, что вынуждает их искать обходные пути для получения заемных средств. Чтобы на первых этапах распознать черных кредиторов и не потерять деньги, ознакомьтесь с их актуальными мошенническими схемами.

Код из СМС для подтверждения данных

Аферисты изображают, что запустили проверку заявки на выдачу микрокредита, и просят человека перевести им дополнительную сумму для оплаты страховки или ускоренного оформления документов. На самом деле ни одной из этих услуг они, конечно же, не предоставят. Зато в процессе возьмут номер телефона человека и введут его сами в своих заявках. Через какое-то время на мобильный жертвы придет код для подтверждения операции, и мошенники потребуют его сообщить. Для усыпления бдительности они скажут, что код нужен для подтверждения достоверности введенных в анкету данных. На деле же они используют его для доступа к мобильному банкингу с целью воровства денежных средств.

Улучшение кредитной истории

В этой схеме злоумышленники предлагают потребителю обновить информацию из кредитной истории за отдельную плату. Финансово грамотные граждане знают, что убрать записи о просрочках и долгах из КИ нельзя, поэтому подобные предложения заведомо ложные. Если в отчете была обнаружена ошибка, ее можно исправить законными способами, без вмешательства черных кредиторов. Мошенники же пообещают, что улучшат КИ, и попросят для этого конфиденциальную информацию: платежные данные, ФИО, телефон и прочее. Данные сведения они используют для оформления кредита на чужое имя: деньги заберут себе, а долги оставят обманутому гражданину.

Навязывание микрокредита с низкими процентами

Предложение низких ставок или вообще отсутствия переплат применяется аферистами как способ привлечения пользователей. Когда человек уже заинтересовался, они начинают давить на него и поторапливать. Обманщики утверждают, что если он не оформит кредит как можно быстрее, то скидка сгорит. Не дают ему прочитать договор, спокойно ознакомиться с условиями сделки, запутывают сложными терминами, используют приемы социальной инженерии. В итоге пострадавший, который остро нуждается в деньгах, не успевает разобраться, с кем имеет дело, и соглашается на их условия. Он даже получает какую-то сумму денежных средств, но достаточно быстро сталкивается с требованием вернуть ее и проценты (совсем не такие, о которых договаривались). С этого момента в дело вступают уже сообщники — черные коллекторы. Они применяют угрозы, портят имущество, не дают должнику спокойно жить, пока он не вернет сумму гораздо больше, чем получил.

Списание кредитов за деньги

Это не новая схема, раньше таких злоумышленников называли раздолжнителями, антиколлекторами и другими похожими терминами. Они обещают казахстанцам, что за отдельную плату спишут их кредит в банке или микрокредит в МФО. Якобы у них там есть знакомые, и вопрос можно решить за отдельную плату. Конечно же, никаких связей в финансовых организациях у них нет, а полученные деньги они быстро заберут себе и после пропадут. Чтобы выиграть время, они даже могут отправить клиенту сообщение или письмо с подтверждением закрытия долга. Пока человек обнаружит, что кредит никуда не делся, аферисты уже пропадут из поля зрения.

Подытожим:

4 популярные схемы фейковых кредиторов в Казахстане:

• Выманивание кода из СМС якобы для подтверждения данных в анкете.
• Обещание удалить данные из кредитной истории за деньги.
• Предложение взять микрокредит по низкой ставке без возможности прочитать условия договора.
• Списание кредитов за плату.

Важно помнить, что черные кредиторы могут быть намного заметнее легально работающих компаний. Они привлекают внимание агрессивной рекламой, обещают нереалистичные условия кредитования и отсутствие переплат. Мошенник не будет интересоваться кредитной историей, долговой нагрузкой, уровнем доходов, стажем и другими характеристиками потенциального заемщика. Если какое-то кредитное предложение кажется вам очень выгодным и уже подозрительным, стоит задуматься о дополнительной проверке реквизитов организации.

Читайте также:

У казахстанцев появилась возможность установить запрет на оформление кредитов через портал eGov.kz