С 2024 года изменятся правила предоставления микрокредитов онлайн — власти вводят двойную аутентификацию

В попытке защитить клиентов микрофинансовых организаций от мошенничества Агентство по регулированию и развитию финрынка Казахстана разработало поправки в правила, в соответствии с которыми выдают микрокредиты онлайн. Теперь новые клиенты в процессе регистрации будут проходить аутентификацию в два этапа. Нововведение вступит в силу с первого дня 2024 года.

Новые правила для микрокредитов онлайн

В поправках сказано, что регистрация новых заемщиков будет производиться минимум двумя способами аутентификации. Нововведение вступит в силу 01.01.2024. Изменения в процедуре регистрации призваны защитить потребителей от мошенников, которые оформляют микрокредиты на чужие имена. Данная проблема является актуальной на рынке, граждане периодически обращаются с жалобами на фиктивные финансовые сделки.

Чтобы идентифицировать клиента, микрофинансовая организация использует его электронную цифровую подпись, биометрические данные и двухфакторную аутентификацию. Подпись выдается НУЦ РК, проверке биометрических данных способствует ЦОИД. Данные этапы позволяют кредитору установить, что заявку на выдачу денежных средств подает именно владелец предоставленных документов.

Какие способы аутентификации могут быть использованы:

• Подтверждение фактора знания. Потребитель вводит пароль или кодовое слово, которые он ранее сам указал при регистрации.
• Проверка фактора владения. Клиенту отправляют специальный код на его мобильный телефон. Если он действительно имеет доступ к номеру, то сможет подтвердить присланную информацию. Параллельно организация проводит проверку принадлежности абонентского номера конкретному гражданину с помощью сверки ИИН. Для этого она обращается к оператору мобильной связи за предоставлением сведений из их базы данных. Также МФО может получить необходимую информацию через веб-портал «электронного правительства».
• Подтверждение фактора неотъемлемости. На данном этапе проводят сверку изображения лица потенциального заемщика в режиме реального времени с фотографией в документе.

С 2024 года МФО будут обязаны применять минимум два варианта аутентификации, один из которых — биометрическая идентификация. Такие требования предъявляют к процедуре регистрации новых клиентов и к операциям безналичной оплаты услуг или товаров в партнерских магазинах за счет кредитных средств.

Ситуация с фиктивными микрокредитами

В отделе по борьбе с киберпреступлениями полиции РК сообщили, что за 10 месяцев 2022 года в стране зафиксировали примерно 2,8 тыс. случаев оформления поддельных микрокредитов в банках и МФО. За тот же период времени было совершено свыше тысячи хищений денег через фишинговые ссылки. Часть средств была незаконно списана из личных кабинетов.

На апрель 2023 года портфель беззалоговых потребительских кредитов в РК достиг 7,7 трлн тенге. Рост за год превысил 30%. Средний размер задолженности большей доли заемщиков составил примерно 626 тысяч тенге. Объем сделок с просрочкой более 90 дней достиг 1 трлн тенге. В динамике за год показатель вырос на 32,9%.

На микрофинансовые организации приходится 3,8% от объема просроченных более 90 дней договоров. Остальная задолженность распределяется между коммерческими банками, другими финансовыми организациями и коллекторами. Фиктивные микрокредиты в том числе становятся причиной непогашенных долгов, так как их не выплачивают ни мошенники, ни пострадавшие граждане.